最『宏大』的一个陷阱应该是,建立了把消费水平与个人成功、自我认同、和人生幸福划等号的价值体系。因为中国教育体系中对成功、幸福、梦想等关键话题的失语,这些关键词的定义权便被拱手送给了网红、微商、和购物导流网站。
你没有梦想的时候,旅游公众号告诉你裸辞飞去托斯卡纳种花养马就是梦想,你听着觉得好像有道理,原来这就叫梦想。你周末在家加班还被女票甩了觉得不幸福的时候,smzdm告诉你挂着HiFi耳机坐在Muji懒人沙发上敲击清脆的机械键盘就叫幸福,你听着觉得好像也有道理,原来这就叫幸福。你看到小学同学发了财,羡慕嫉妒恨渴望肯定和成功的时候,银行告诉你,申下这张VIP环球黑卡住在Ritz-Carlton吃蓝鳍金枪鱼你就是成功的时代精英,你听着觉得好像也有道理,原来这就叫成功。
总之你不知道怎么就『被中产』了,然后被裹挟在为中产定制的消费升级浪潮中。其实不管是你,微商,中关村的投资人,还是人X日报,都不知道中产的定义究竟是啥,因为这本来就是一个为了鼓励消费造出的概念。买我东西的,就是城市新中产,不买的,就是外来进城务工人员,简称民工。
绝大多数人都在向往『更好的生活』,但更好的生活的定义权已经被商家垄断了。他们提供了太多途径来从表面上帮你解决成功、幸福、梦想这些涉及人生意义的究极需求,不过是帮你造个梦再来圆梦而已。本来成功都要摸爬滚打几十年,梦想都要经过千锤百炼,幸福都要不断反思自我从柴米油盐里感悟。现在只要买买买就可以了,岂不快哉。
参考资料
Richins, M. L., & Dawson, S. (1992). A consumer values orientation for materialism and its measurement: Scale development and validation. Journal of consumer research , 19 (3), 303-316.
把消费包装成投资模样,让你相信,你花钱出去,能收回更多。
如果是消费,大部分人会做到量入为出。即使有个别无节制的,但也是个例 。
但如果是投资,大家就不会节制了,毕竟出去的越多,回来的才越多。甚至激进的还会上杠杆。包装上投资的外衣后,就不仅仅是个例了,而是会引发群体思潮 。
举个例子,目前针对中产阶级的育儿 ,整套的组合拳。
最大的消费是学区房。学区房是最成功的把消费包装为投资的案例。花千万,上六年学,再卖出去的时候可能就是一千五百万了。不但解决了上学问题,还啥也不干挣了五百万。
但学区高度依赖于政策。这实际上是消费+投机,如果政策变化,投机不成,那么就算是砸在自己手里了,就当是为获取优质教育资源的消费了。
还有各种兴趣班和培训。适度的兴趣班,发掘下潜力,培养下趣味,还是不错的。就算是给孩子生活的一些消费吧。但如果家长把兴趣班当成对孩子的投资,可能就容易跑偏。前阵子有个话题流传很广,标题是很吸引眼球的“月薪三万还供不起孩子的一个暑假”,提到给孩子报美国游学,一个月不到就要2万。说实在,我觉得这其实就是旅游消费,能不能玩得起,看家庭财务状况,如果非觉得是投资,不想让孩子“输在起跑线上”,我觉得纯粹是想多了。去美国,可以在大学,或者研究生阶段,这是最能学东西,感受文化冲突和交融的时期,孩提时去短暂玩一下,说实在可能真没什么效果。
还有针对幼儿的英语培训,一学年一两万,一周一两次。一些三四岁的孩子去学习,但出了培训班,还是处于中文环境中,也没什么使用英语的压力,效果也就那么回事,玩玩还好,真指望学到什么,还是算了吧。
另一个例子是针对年轻人的成长焦虑,现在很多平台推出了付费知识产品,号召“投资自己” 。
里边有些是有干货的,比如某领域的实操技能,或者某个学科的知识精华。但也有些是贩卖鸡汤。
我一贯主张,买鸡汤知识产品的,你们醒醒吧,这不是投资,就是消费,你花钱,买到了成长的虚幻感觉,这跟吸毒是一样的。
即使是买了干货的,如果不能学以致用,那么也并不是投资,只是花钱,买到了你对某个领域的一些了解,买到了一些谈资(或者称为“社交货币”)而已。
这里投资和消费的界限比较模糊,同样的一个信息,有人获取后找到了商业机会,投资成功了。有人听了以后就是一乐,觉得自己又增长了知识,然后该干嘛还干嘛,这个就纯粹是消费了。
最后提一下所谓投资理财 。
请注意,正规的理财,确实是投资,牺牲现在的消费能力,换取未来更充沛的现金流和消费能力 。
但如果是那些“你看上了人家的利息,人却看上了你的本金”的,其实就不是投资了。而是消费。他通过虚幻的投资理财项目,满足了你的贪欲。而你的本金,就是付给骗子的代价。
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先要搞清楚什么是中产阶级。
中产阶级和底层的区别在于中产阶级往往受过良好的教育,有一技之长,可以凭自己的知识技能在社会上找到一份收入不错的工作,过着吃穿不愁的体面生活。而底层除了体力之外没有什么长处,只能从事最基本的工作,勉强糊口。
而中产阶级和资产阶级的区别在于中产阶级往往没有可靠的资产增值与被动收入来源,其收入主要来自于出卖劳动所得,不管这种劳动是体力上还是脑力上的。也就是说中产阶级如果失去了赖以生存的技能(比如因伤病致残),便很容易落入底层。
在当今世界上,普通人要想获得被动收入主要有三个来源,一是创业,二是买房出租,三是金融理财。
在当今的中国,创业成功的可能性越来越小,并且绝大多数都无法在业余时间完成,必须辞职。买房出租在一二线城市会遇到限购,三四线城市资产贬值风险太大,并且整体的租售比太低,也过去了黄金时期,因此留给普通人的道路,只剩了金融理财,既没有什么投资门槛,也不影响正常工作。
而金融理财最大的特点就是利滚利 。本金越多,赚同样的利润率 回报也就越高,同时赚钱的方法也越多。因此要想通过金融理财实现财务自由,在找到靠谱的投资渠道之外,最重要的是要能获取足量的本金。拥有10万,和拥有100万本金,同样是10%的收益率 ,十年后结果完全不同,在马太效应 下贫富差距越来越大。
所谓的中产消费陷阱,就是想办法让你存不下本金来,尽可能地让你每个月花光所有挣到的钱。
资产阶级会通过广告营销等各种手段,让你误以为拥有了他们所使用的消费品,你就能提升到和他们一样的档次。比如他们买一辆50万的车,可能是拥有5000万,然后每年资产增值10%也就是500万拿出其中的十分之一。但是你可能要把你一年的积蓄拿来付首付然后背3-5年的贷款。对于资产阶级而言,买一辆车几乎不影响他的资产增值,而你却把本金都丢了。
很多女生看富二代小姐姐买贵的化妆品很好看,就以为是化妆品的功劳,实际上根本的区别在于你要996,人家每天没啥事不是喝喝下午茶就是满世界旅游,整个精神状态都不一样。你好不容易攒下的钱,又贡献给了化妆品包包,永远攒不下本金,实现不了财务自由 ,熬着最晚的夜,敷着最贵的面膜。
因此中产阶级的消费陷阱不在于某种具体的商品,而是被洗脑了一种观念,以为拥有了某些资产阶级拥有的奢侈品就踏入了资产阶级的大门, 实际上完全不是这么一回事。
如果你换个角度想想,对于真正的穷人而言,一天的伙食费要在10块钱之内解决。你经常去的商场里的餐厅,人均消费七八十元,对你来讲就是一个小时的工资而已无关痛痒,而对于穷人而言可能是一整个星期的伙食费。如果他们好不容易攒一个星期的钱去你常去的餐厅搓一顿,他们就能装作是中产阶级,从而摆脱贫穷吗?
实际上他们很清楚地意识到,这样做的后果是之后的几个星期会过得更拮据,因此他们从来不会光顾你常去的餐厅。在这一点上,穷人比中产阶级更有自知之明。
消费陷阱其实指的是所有对于你的收入水平而言性价比不高的东西。 比如健身房一节私教课300元,你每周去两次,一个月就是三千块钱。如果你月入五万,花三千块钱健身就是相对合理的消费,但是如果你月入只有一万,请健身教练就是绝对的消费陷阱(这个陷阱我也踩过,两个月后及时止损)。
对于年轻人而言,如果要避免踩进消费陷阱,最重要的是做好对于收入的比例规划。比如你在一线城市月入税后一万,就要安排好每部分消费的占比,租房2000,吃饭1500,交通500,社交活动500,衣服鞋包500,其他各种消费品加起来1000,每个月就能稳定存下4000元本金用来金融理财。如果做不到上面的规划,就是你的欲望超出了你的收入水平,要么想办法提高收入,要么降低欲望。否则那些收入5000的人是怎么活下来的?
很多人觉得父母那辈的时候房价低,但是如果高消费导致月光,房价再低也买不起。三和大神 十几年前就出现了,那时候深圳房价才几千,请问他们有哪个买房了?
中产阶级本身就是一个消费陷阱。包括维持中产阶级的身份,做出的投入,相应的消费。
中产阶级的车子,中产阶级的房子,中产阶级的衣服,中产阶级的鞋子,甚至包括中产阶级的老婆,中产阶级的孩子。
为构建身份认同,而不断付出的一切成本,是制造焦虑的主要来源。
老实讲,这些付出不见得是坏事,但如果沉醉在这些虚幻的认同当中,是永远无法获得自由选择的权利。
知乎上月薪过万还喊穷的,是这类中产阶级的代表人物。
对于中产阶级来说,工作和赚钱,并没有成为摆脱奴役,获取自由的手段,而是成为了走入中产阶级陷阱的门票。并且为了维持这个身份认同,需要不断的工作,不断地赚钱和投入。
沉迷于中产阶级的身份认同和消费方式,就必须通过一辈子的工作和投入来维持。
而一旦整个链条出现意外,阶级的滑落,会带来巨大的痛苦和失落。
二十多年前的广场时尚,疯狂且震撼。
成千上万的人,聚拢在广场上,在清晨寒风中怒吼英语。口中白气如龙,每一个音标都带着对那个时代赤裸裸的渴望。
二十年多后,又一轮学习热潮到来,李阳依旧是主角。他的《十秒钟学会说英语 》被放在喜马拉雅FM的付费首页,头条置顶。
课程售价129元,播放已超200万次。
如果说上一轮学习浪潮,源自对外面世界的向往。那么这一轮,恐怕始于对外面世界的恐慌。
恐慌的人们,将自己深埋知识之中,寻找安全感。
上班路上,他们带着耳机,听罗辑思维 里的知识段子;午休间歇,他们刷着界面、36氪 或钛媒体的付费分析;上厕所时,屏幕界面是知乎,晚饭的主题词是阙值、黑天鹅和零和游戏。
吴晓波频道的新锐会员已经超过15万,每日耐心听着中产阶级进阶的音频秘籍。
马东和《奇葩说》团队,传授职场教程,总计260招,仅2016年12月3日一天,销售额555万。
知识分享社区知乎中,最火问题“为什么学历不一定值钱,但学区房却非常值钱?”页面右下方,推荐着最新live教程,主题分别为高频量化交易、民间借贷和金融原理入门。
语音问答平台分答上,“如何从年薪30万到100万”是最近大热问题。尽管提问一次需要近200元,还是有11326人参与到这场37分钟的语音讲座中。
你还可以花费2000元左右,与主讲者预约单聊。咨询者手握录音笔,攥着密麻麻的提纲。
这是个飞速运转的世界,快到“一小时学会股指期货”、“三步选中好股票”的名称,已经不能满足人们的饥渴。
最有名的“得到”平台,门生已超145万,虽然有许多人交了钱便不再来,虽然每天有85%推送不会被打开。
但从交钱那一刻起,他们已获心安。
这和那些交给孔子十条肉脯,然后懵懂听课的弟子一样。
听不听得懂,不关键,可不学习,何以安身乱世?
十六年前,中国出版业向民营变革,机场的畅销书是《谁动了我的奶酪 》、《富爸爸穷爸爸》和《哈佛商业图书精选 》。
此后十余年,鸡汤励志和探险志异大行其道,畅销书前十名中纯科普类的,只有一本霍金的《时间简史 》。
没有几个人能看懂时间和空间的巨著,但书房最好有一本,可装点门面。
这一轮学习浪潮明显不同,知识变得廉价且亲民,且可选种类很多。
马云合伙人公开阿里巴巴17年的管理心法,跨国公司高管分享着60天练就高效竞争力的诀窍,乐嘉用性格色彩学教你一眼看透人心,都曾是付费平台的热门课程。
然而学员们课后细品,仍然不免有熟悉的鸡汤味,这些课程和机场售卖的成功学和管理秘诀,本质上并无不同。
有人收听了知名大V的理财课程后抱怨:只有第一讲是干货,其他讲都是更改案例后,重复循环的套话。
一份针对知识付费的调查中,有近半人认为效果“一般”,而12.3%的人表示不满意,因为“付费得到的内容,自己本可以找到免费的途径来获取”。
10分钟的音频,1000字的文章,2个小时的讲座,真知灼见到底几何?
或许时间久了,你会发现,某位老师反复强调的理念和观点,不再醍醐灌顶,进而厌倦;某场咨询或经验分享,依旧需要大量的时间和沟通成本;所谓的财富捷径,依然只能倾听传奇,不能亲身复制。
学习者最后还是倾听者,倾听者总免不了成为偷听者。
9个月前,王思聪在分答平台回答了留学方面等32个问题。
如今他已很少出现,那些正经回答少人问津。
主页上被顶最高的问题是“如何处理与前女友的关系”、对算命的看法和择偶观念。偷听者甚众。
现在看来,大学毕业时怒扔书本,实在是天真到一塌糊涂的举动。
毕业是一个骗局。学习恐怕是贯穿终生的举动。
在这瞬息变幻的世界,科技文明让行业更迭无限加快,淘汰也无限加快。
今年年初,一位34岁博士被大企业辞退的帖子,引发集体热议。刚刚拥有二孩的男主人公,面对两套房子的房贷和生活开销,茫然无措,“中年危机 提前到来”。
另一个故事在朋友圈广为流传,一位41岁公司高管,勤恳工作了二十年,但公司随着行业落寞而倒闭。
因为不熟悉移动通讯技术,他只得赋闲在家,四处降薪求职。
稳定收入和体面生活的幻象被击碎,他们在知识迭代中四处碰壁。调查显示,一名博士生毕业四年后,他所学的专业知识将全部老化。
每个人都担忧成为文明前行的牺牲品,这也是这轮学习热潮的潜因。
对于饱含“高度竞争的忧患意识”中产家庭而言,改变了命运的知识,是最后的底气。
然而面对不确定的行业变化,以及潜在威胁的人工智能,究竟该学什么呢,学到的知识有没有用?许多问题并没有答案。
在这个时候,知识本身或许已经不是最重要的。与知识网红达成某种愉快的互动体验,换来安眠好梦,就已经足够了。
其实,知识焦虑十多年前已经爆发过一次。
2000年左右,香港医学研究者发现,很多25岁到40岁的高学历人士,在没有任何病理变化的情况下,突然失眠、焦躁、尿频和呕吐。女性甚至停经。
研究者称,每天连续看电视、听广播和泡在图书馆的人,是知识焦虑的高发人群。
医生给出了一个治疗方案:每天接触的媒体不能超过两种,减少娱乐,保证睡眠9小时,睡前锻炼15分钟,多喝水,补充维C。
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“摩登中产”(ID:modernstory)
工资越涨越不够花?你可能已经掉进了消费主义的陷阱
▲ 图片来源于视觉中国
1
中国的中产阶级们大概经历了最难熬的一年吧。
过去的一年里,社交平台里充斥着各种各样的文章,无一不在挑动着中产阶级们的神经:
最近,一篇题为《月薪三万,还是撑不起孩子的一个暑假》的文章在朋友圈热传。文中一位在企业当高管的妈妈,月薪三万出头,女儿在广州某外语学院附属名校读五年级,家里大头支出由老公搞定,最近却连新衣服都快不敢出手了,原因就是孩子放暑假了要参加各种各样的培训班。
跟周围一些中产朋友聊天,大家也都有类似的感觉。读了一个名校毕业,在职场拼杀了这些年,收入越来越高,但是花销也跟着一起变高,到头来还是存不下什么钱。而焦虑感却与日俱增,不知道究竟是哪里出了问题?
其实很简单。
你们掉进了消费主义的陷阱而已。
2
什么是消费主义?
市场经济社会中普遍流行的一种社会价值观现象,是指导和调节人们在消费方面的行动和关系的原则、思想、愿望、情绪及相应的实践的总称。其主要原则是追求体面的消费,渴求无节制的物质享受和消遣,并把这些当作生活的目的和人生的价值。 它是当今庸俗价值观的重要组成部分。
简言之,消费主义就是在告诉你:你消费了什么就代表了你是谁。
因此不管你的收入如何增加,为了匹配你因此而增高的“社会地位”,你的消费总是如影随形地变高,让你始终无法获得太多的结余。
关于消费主义,尤瓦尔·赫拉利 在他的《人类简史》一书有很精彩的论述:
消费主义告诉我们,想要快乐,就该去买更多的产品、更多的服务。 如果觉得少了什么,或是有什么不够舒服的地方,那很可能是该买些什么商品(新车、新衣服、有机食品 ),或是买点什么服务(清洁工、心理咨询、瑜伽课)。就连每一则电视广告,也都是个小小的虚构故事,告诉你买了什么产品或服务可以让日子更好。
最近5年,中国的中产阶级快速崛起。他们主要分布在一二线城市,收入水平在过去的5年里以很快的速度增长,逐渐接近了欧美对于中产阶级的定义。恰恰在这个时候,主流舆论开始谈起了一个词:消费升级。
什么是消费升级?说白了,就是让你把多挣的钱以各种方式花掉。
收入增加了,是不是应该买个劳力士犒劳一下自己了?都已经年薪几十万了,还开普通合资品牌的中级车怎么行?至少也应该买一台宝马3系 吧。现在休假谁还去新马泰啊?不去个奥地利或者澳大利亚,朋友圈都没脸发。
哦对了,现在还流行北欧看极光,南极洲 跨年,马赛马拉看动物大迁徙。
而如果去日本旅游,不吃个米其林三星的怀石料理,那是万万不行的。
在消费主义的大旗之下,这些消费行为非但不会被认为是奢侈浪费,反而会被包装成各种美好的事物,让你于情于理都无法拒绝。
买劳力士是为了“追求人类机械工艺的极致”;出国旅游是因为“世界很大,我想去看看”;买席梦思的床垫是因为“人的一生有一半的时间在床上度过,为什么不对自己好一点”;最新流行的知识付费,那更是理直气壮:我学习,我自豪,199包年,有什么理由不买买买?
3
即便你逃脱了这一切,也无法逃脱中产阶级头上顶着的两座终极大山:房子和子女教育。
在中国,由于长时间的一胎制,直接把所有的小孩变成了奢侈品。几乎所有有能力的中产阶级家长,都希望给自己的孩子创造最好的条件,以应对日趋升级的竞争。
因此,各种针对中产阶级子女的“消费升级”方案应运而生。在《月薪三万,还是撑不起孩子的一个暑假》文中,就包括:
女儿去一趟美国游学,10天20000元;
女儿平时在家需要请阿姨照顾,5000元;
7月份钢琴考级,每周要上两节钢琴课,200元一节,一共2000元;
游泳班2000元;
英语、奥数、作文3科培训班6000元;
这么几项加起来就要35000元了。
这并不是全部。光是双语幼儿园的收费,就可以从几千块到一年20万不等。更不要提子女教育的终极投资:学区房了。
那就正好说说第二座大山:房子。
房子应该是投资啊,不算消费吧?
你错了。十年前曾经有一本风靡一时的理财书籍,叫做“穷爸爸 富爸爸 ”,里面提到的最重要的一个常识就是,自住房产属于负债,而非资产。因为自住房并不能给你带来正的现金流收入,相反,为了维持住在里面,你还有很多的支出项目:水电、物业、折旧等等。
尽管过去十年,在京沪深有房的就是赢家,但是对于大部分只有一套房的中产们来说,这种大幅的房价上涨非但不会给他们带来什么实际的好处,反而增加了焦虑感。为什么这么说呢?
因为中国中产阶级的死穴就是房子。
我曾经看过一篇北京和纽约房产的对比。最高端的住宅北京纽约几乎同价,也几乎同样豪华和高档,区别出现在中等住宅。美国纽约可以买到漂亮的中等价格住宅的预算,在北京只能是市中心的老破小,或者是远离市区、配套不完善的社区。
在中国的中产阶级从收入到生活方式都无限向美国中产靠拢的今天,住房水准成为了隔离两者生活水平高低的鸿沟。
而在消费主义成为主流价值观的今天,耳濡目染美式中产生活方式的中国中产,在面临如此巨大的居住水平差异时,想要改变现状,面对高昂的房价又无能为力。如何能不焦虑?
4
为什么消费主义会在近代开始盛行?其实恰恰因为这是推动整个自由经济体系前进的重要基础。
再引用一段《人类简史 》的精彩阐述:
然而,如果根据商人的资本主义伦理,所有的利润都该再投入生产而不是白白浪费,这样一来,消费主义伦理和资本主义道德该如何共存?没问题!
就像过去的年代,今天也有精英分子和一般大众的劳力分工。在中世纪欧洲,贵族浪掷千金、尽享奢华,而农民则是省吃俭用、锱铢必较。但今天情况正相反。大富豪管理资产和投资非常谨慎,反而是没那么有钱的人,买起没那么需要的汽车和电视机却毫不手软。 资本主义和消费主义的伦理可以说是一枚硬币的正反两面,将这两种秩序合而为一。有钱人的最高指导原则是——“投资!”而我们这些其他人的最高指导原则则是——“购买!”
是的,这就是消费主义盛行的天机:中产阶级越奉行消费主义,他们就越难累积足够的资产;而没有资产的中产阶级,只能通过维持自己的努力工作,用劳动时长来换取或高或低的收入,满足与之匹配的消费需求。而他们努力工作所生产出来的消费品,又被自己蓬勃的消费欲消费掉,而不至于呆滞在工厂里成为库存。
这个完美的闭环使得资产阶级可以通过投资不断扩大生产获得更大收益,中产/无产阶级中的大多数则永远无法完成阶级跨越,限于无休止的消费–生产循环中不能自拔。
这,就是消费主义的阴谋。这就是为什么你已经年薪百万,还焦虑不已的原因。
有没有看过一个新闻?
美国银行理财网站的调查发现,金融危机和经济衰退后,美国人的应急意识有所增强,储蓄率 回升。但是总体的储蓄依然不足,只有不到37%的美国人有足够的积蓄可以随时拿出500美元或者1000美元的现金来应对紧急的状况。
是的,有2/3的美国人,拿不出1000美元来应急。
那么他们拿什么来购买资产?
一个活生生血淋淋的,被消费主义彻底绑架了的国家案例。
按照消费主义的路走下去,你将穷尽一生,无法自拔。
5
那么中产阶级到底应该如何投资?这个话题很大,但是其实也没有那么复杂。在文章的最后,我抛砖引玉,还是给大家提供一个方法论吧。
首先,我们要跳出消费主义的陷阱。
快乐,不应该来源于消费;我们是谁也不应由我们消费了什么来定义;我们不应该被那些无谓的包装过的消费主义骗局所影响,想想自己真正的需求是什么。
其次,我们应该像资产阶级一样思考。
我们应该谨慎地对待自己的主动收入,并且尽可能地积累自己的资产数量,增加自己的资产型收入。
把消费带来的快感,转化为投资成功带来的喜悦。
不要以为自己没有钱做投资。今天的中产阶级消费之高,如果可以理性克制,完全是可以积累资产的。
要做到这一点,最重要的是,要建立自己的投资系统。要想产生资产型收入,要先投资自己,先去学习个人理财投资相关的知识。我说的是真正的学习,不是知识付费。知识付费其实是消费“学习的感觉”,而非学习本身。
在你沉下心去了解和学习投资相关的知识之后,就会发现,其实个人资产积累完全可行。而这可能才是真正通向跳出消费主义陷阱的正道。
那么中产阶级到底应该如何投资?在文章的最后,还是给大家提供一个方法论吧。
每当你产生一个强烈的消费冲动,研究这个冲动。如果你判断这是一个大众的消费冲动,而非你个人的特殊喜好。
去买这家公司的股票。
当你发现几乎所有人都在用微信时:买腾讯的股票
当你发现周围的人都开始玩“王者荣耀”时:买腾讯的股票。
当你发现暴雪的“炉石传说 ”从一个小众游戏成长为直播数量前三的竞技类游戏,你买卡包的钱超过了当年买魔兽点卡的钱时:买暴雪的股票。
当你看到特斯拉推出了可能颠覆整个汽车行业的特斯拉3时:买特斯拉的股票。
当你发现周围很多近视眼都去做了激光手术摘掉了眼镜:买爱尔眼科的股票。
每当你产生一个消费的欲望,就代表了一个消费品公司获得了盈利提升的机会。而这种盈利的增长最终一定会体现在这家公司的股价上。如果你选择的是投资这种消费欲望,而非立刻满足它,很可能你在不久的将来获得的收益将远远超过你当时的投入。
以上只是用股票投资给大家举了个例子。投资的方法还有许许多多,需要大家花更多的时间去真正学习。
你看,投资并没有你想象的那么难,对不对?
资产投入是一个长期行为,你获得的不是短期的立刻满足,你需要对抗的是长期的坚持,才能获得资产收入里最迷人的部分:复利。要想获得复利,最需要投入的是时间。所以投资这件事,学习的越早越好,开始的越早越好。
最合适的开始投资的时间,是昨天。第二合适的开始时间,是今天。
时间紧迫,你还在等什么?
6
你毕业于985名校,就职于世界500强 。头顶着光鲜的头衔,出入高档写字楼,年薪数十万。你是一名优秀的中产阶级。
不要焦虑。
你的能力不需要用消费来证明。从今天开始,跳出消费主义的陷阱。
行动起来。
2017/09/07
–The End–
UPDATE:2017/09/18
评论里争议最大的部分就是认为我在怂恿中产阶级炒股。
首先,大家阅读要仔细。我已经明确写了,投资有价值的公司的股票,只是投资方法的一种 ;而且任何投资的前提,是要进行关于此项投资的正式学习 。事实上,各位“炒”股的朋友们自己扪心自问,让你们亏钱的都是哪些股票?发行这些股票的公司的产品你真的用过吗?这家公司你真的了解吗?还是说这个股票的代码来自你一个会炒股的朋友,或者一个有内部消息的达人?
买腾讯真的会亏本吗?买Apple股票会让你被割韭菜 吗?到底是因为你未经任何学习而炒作的消息股让你亏了钱,还是股票投资这件事让你亏了钱?
事实上,大家稍加留意就会发现,对于中产阶级,几乎所有的资产投资都是被有意或无意的污名化的。
股票投资被蔑称为“炒股”,地产投资被蔑称为“炒房”。如果说一个人是职业股民,大部分人都会投来蔑视的目光。为什么会这样?为了让消费主义贯彻得更彻底而已。
这里再次申明,我并无意怂恿各位“炒”股,很遗憾这篇也不是什么投资公众号的软文。只是希望各位看完能有一点思考,仅此而已。
我能说“中产阶级”这个词本身就是一个消费陷阱么?
先看三个简单的概念。
工人阶级(又称劳动阶级、劳动阶层等;英文:working class)通常用于表示社会地位与社会等级,依靠工资为生的工业劳动或手工劳动者阶级。通常是指为挣工资而被雇用从事体力或技术劳动的一类人 。
中产阶级,大多从事脑力劳动,或技术基础的体力劳动,主要靠工资及薪金谋生,一般受过良好教育,具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力 ;有一定的闲暇,追求生活质量 ,对其劳动、工作对象一般也拥有一定的管理权和支配权。
资产阶级(又称为布尔乔亚、bourgeoisie(E) буржуа(Р))是根据一些经济学思想学派,尤其是马克思主义,为社会所做的阶级划分中的富有阶级之一,也是资本主义社会的统治阶级 。
马克思定义工人阶级的特征是“依靠工资为生”,“中产阶级”具有此特征,受过良好教育和较强职业能力意味着收入高于普通工人阶级,但是又达不到资产阶级的富有阶层,属于不上不下。
如果真的找中产阶级的特征,那么确定的描述应该是:收入较高的工人阶级。
但是请注意,在那个定义里,可是明确提出了“对应的家庭消费能力”,请各位一定注意,在工人阶级和资产阶级的定义中,消费这个词可是没有拿出来单独讨论的 。
这么说还不明白吗?
或者我再直白些,所谓的中产阶级其实就是高级工人,但这些人为了获得社会地位上的优越感,就希望与普通工人阶级产生不同。产生不同的外在表现就是通过物来标榜自身价值 。
中产阶级这个词就是一个鱼饵,只要咬钩,那就钓死。
在权力和资本的合谋下,中产阶层无处可逃,成为消费主义动物,迷失在“买买买”里,短暂释放焦虑。
按照马斯洛需求层次理论,所谓中产阶层即尚且达不到“自我实现需求”的社会阶层。按此定义,虽然实现生理需求、安全需求、感情和尊重需求是需要一定财富积累,但中产阶层的财富标准并无定数,极具弹性。
但现实情况是,“自我实现”与否并不重要,重要的是有钱消费。于是,中产们、伪中产们在公众号、购物网站、商品广告的“忽悠”下,被裹挟进消费主义浪潮中,迷失自我。
中产阶层向往这个阶层应该有的美好生活,但什么是“应该有”的,书上没有,学校不学,父母不懂。于是,资本通过媒体垄断了关于“应该有”的定义。
资本控制下的媒体,建构了我们对梦想、生活、幸福的认知,扭曲了这些美丽的词汇的原初意义,似乎只需花钱购买便可得到。本来让你辗转反侧中纠结的梦想,在柴米油盐中体味的生活,在风雨兼程中追赶的幸福,有价格、有品牌、有成本,可以买得到。于是,关于梦想、生活、幸福的丰沛情感,像方便面作料包里的脱水蔬菜一样,营养不在,食之无味。
那么,既然资本肆无忌惮,扭曲了中产本质,将其引入消费主义漩涡,权力为什么不加以制止,而是放任自流?因为,权力希望中产成为消费的中产,负债的中产,而非思想的中产,政治的中产。
中产阶层不只是个经济学概念,更是一个社会学概念,在中国社会的语境下,曾被寄予成为政治中坚力量、代表公民发声的厚望。对这种期待,权力是警惕的。恰巧消费主义浪潮袭来,中产阶层裹挟其中,权力顺力而为、添油加醋,施加“消费升级”、居民加杠杆等手段,让消费主义成为中产阶层的紧箍咒。
表面上,他们觉得自己是理性经济人,所作所为、所思所想,皆经权衡取舍,慎重决定。他们极力推崇的理性、克制,觉得自己走在正确的道路上,只要心无旁骛、奋力向前,前方必将一路坦途,光明无限。
实质上,中产阶层在资本和权力的调教下,变成了消费主义动物,任由原始的物欲占据大脑,丧失了理性思考能力,变成了物质丰富、学历出众、穿着体面的随波逐流者,是被消费欲念所异化的人。
富裕阶层占有无限丰富资源,是真正的人、大写的人,自由不羁、随性所欲、敢想敢干,像尼采说的一样活成人应该有的样子。
贫穷阶层虽然没有资源,但也可以开朗乐观、无忧无虑、享受生活,像第欧根尼 那样告诉凯撒不要妨碍自己晒太阳。
最惨的是中产阶层,高资产、高负债、高杠杆,每天胆战心惊、谨小慎微,却一无所获、一事无成,向上攀升的道路几乎堵死,还要时刻担心阶层滑落。
中产阶层变成消费动物的过程,是种驯化,而非自觉。因为在无所不在的资本渗透和无所不用其极的权力控制下,无论是物质层面,还是精神层面,中产已无路可退,只能缱绻在消费主义巢穴里苟延残喘。
先说物质上的:
比如前段流行的文章“流感下的北京中年”,作者岳父得了一场流感,便轻易摧毁了这个殷实的中产家庭。一场大病,立即返贫。看上去消费市场一片欣荣,中产日子其实并不好过。
第一,收入主要靠工资。据统计,中产阶层93%的收入来自工资,被动收入远少于主动收入。结果是,华为中年员工被辞退后,立刻陷入财务危机;中兴高管因公司内部争斗,无奈跳楼自杀身亡,留下老婆孩子和未还完的房贷。一旦收入来源堵死,杠杆迅速断裂,明天和意外不知道谁先来临。
第二,其实没多少财产。工资收入勉强维持消费,积累的财富投向房产,中产并无多少财富积累。央行数据显示,目前中产阶层理财只有8.1%属于金融资产,而非金融资产占比高达91.8%,其中又以房产占比最大,中产其实是楼市千万“负翁”。关于楼市的分析伪砖家写过不少,任何风吹草动,都有可能诱发风险。中产的资产结构真是钢丝上行走。
再说精神上的:
知识(而非学历、记忆、技能),是塑造阶层文化归属和精神依托的最好武器。吊诡的是,知识被罗振宇、吴晓波 等知识商人再包装,贩卖给焦虑的中产们,变成消费主义的一部分。武器变成模型,中产再次失守。
首先,有学历没文化。几千年来,在儒教文化浸染下,中国人对知识是功利化的认知,“学而优则仕”深入人心,知识可以换来权力。现在也一样,权力厌恶思想,以“学而优则财”为新时代slogan。伪砖家身边很多中产虽然出身名校,成绩优异,收入不菲,但认知水平仍停留在学校阶段,对流行文化趋之若鹜,没有对社会的思考沉淀及反省自身处境的能力。
其次,没有文化认同。社科院的“中国特大城市新社会阶层调研报告”中,很多新社会 阶层(中产阶层的委婉称谓罢了)认为自己处于社会中间水平,但大部分不觉得自己是“中产阶层”。权力垄断了通讯资源,让资本充斥媒介空间,不允许文化和精神定义阶层内涵,只纵容品牌、价格定义分割阶层属性。在精神沙漠里,消费主义只是避难所罢了。
将高价耐用品改造成低价消耗品,
然后扩充低价品的品类,提高搭配数量级,造成「永远少一件」的商品。
焦虑。
罗辑思维、吴晓波、梁冬、李善友 、吴伯凡、李笑来、读书会、早起打卡…………
这帮鸟人天天制造创业、买房、财富、读书、健身、整容等各种焦虑,让你坐立不安,然后做几个对口产品挖空心思掏尽你兜里的每一分钱,最后你发现仍然是一地鸡毛,挤地铁吃沙县,毫无改变。
老子就不想努力,老子就不想健身,老子就不想发财,老子就想宅着,老子一分钱也不花给你,你能把我咋的?
知乎。
我觉得知乎,本质上是一个面向准中产阶级的追星论坛。
所谓准中产阶级,就是说,你还不是中产阶级,但非常希望成为中产阶级。
这个阶级主要包括了大学生,也包括了大城市的初级打工者。
这种追星的程度和追tfboys,exo那种差很远,不是追颜值、身材,也不是追才艺、作品,而是追阶层、阶层的细节,也就是中产阶级的细节。
所谓细节分为两部分,第一部分是如何成为中产阶级的细节,量身定做的问题有:
如何白手起家挣到一百万?
一个普通家庭的孩子,想要靠自己努力成为中产阶级,这事有多大困难?
工薪阶层怎样配置资产呢?
你对大一新生有哪些建议或值得分享的经验?
第二部分则是中产阶级生活的细节:
中国「中产阶级」的生活是怎样的?
日本哪些化妆品护肤品特别好?
住过几年的房子,有哪些简单的改造、装修能大大提升幸福感?
如何看待《中产阶层家庭的纠结和焦虑:年收入70万不够用》?
这些问题获得了很高的关注,并且大多数答主也在这类问题下面收获了海量的粉丝。粉丝们付出了注意力,付出了live门票,付出了值乎咨询费,但其实到最后也没得到什么。因为生活是要靠自己过的。
教育产品。
基本上目前市面上所有教育产品,包括学区房,都是专门为中产量身定做的割韭神器,因为他们都有一个共通点,就是价格无上限。你有多少钱,我就能为你设计你咬咬牙能付得起的教育产品。
先不论这些辅导有没有用,就算自己的小孩再争气考上清北,毕业出来了大概率还是到公司去上班/做公务员/医生/教师。真的走商业社会算ROI那一套,效率很低,而且还很可能直接中产返贫的同时,小孩也不开心。
我并不认为补习辅导学区房完全没有意义,我本身也有受到过这些教育的好处。如果是在力所能及的,不影响正常生活和享受的范围内,付出一些金钱来购买这些产品,这绝对是无可厚非的,毕竟是自家小孩。再说了,就算对提高成绩效果不大,好歹也能激励孩子努力学习,这不算坏事的。但现在实在是太多人搞什么虎妈鸡娃 那套了,自己辛苦咬牙多花钱不说,连累孩子瞎折腾十几年,到最后也是回写字楼格子间996251,何必呢,我们又不是电池。
而且这种风气现在已经蔓延到影响小孩子的成长了。现在的小孩都已经不是被父母逼着努力了,而是因为恐惧被人比下去而努力,自动要求多上课。由恐惧催生出来的学习意志,它能给孩子带来什么正确引导吗?能让孩子学会享受学习,直到长大后也能从学习中获得快乐吗?不能。所以他们最多只能一口气坚持学习到大学毕业找到工作后,然后部分苦逼互联网从业者还会因为信了人民富豪们的话,恐惧于自己35被裁员的命运继续被迫“终身学习”。
到底何必呢?
最后试图跟某些家长/同龄人分析一下,
假如你想让你的孩子成功,而这个成功你定义成生活富足,那么适当的学习教育,就可以让你的孩子获得一份工作了。关键是要让他学会管理好自己的欲望,只要这个学会了,生活并不是件多难的事情,尤其在中国。
假如你定义的成功是大富大贵有权有势,那么我建议你,死了这条心吧。大富大贵有权有势,不是单靠读书读出来的。教育输出的是批量的制式的社会劳动力,它不通往财富,更不通往权力。如果你作为家长都认识不到这点,你再咬牙上多贵的教育产品都没用,因为人家的产出就不是这个。
假如你定义的成功是让你的孩子找到自己感兴趣的事情并为之奋斗的话,那你不是我这些文字的面向对象。因为我相信,能想清楚这点的人,最多只会因为社会环境和舆论的压力而痛苦,不会成为这些消费陷阱下的牺牲者的。
以缺陷作为卖点的纯天然手工农产品
举个例子——有草茎和稻草的青糍粑
就是下面这货
我在超市买过大概10元一盒,感觉味道不错。
我们老板托她朋友在乡下买了一份农家纯天然手工糍粑,折合下来大概35一斤(成本加运费最多10元),吃了一块发现里面有一根稻草,把我恶心了半天。
老板说,这才是纯天然的,机器做的怎么还会有稻草,都是用色素和香料做的,根本没有天然成分。
当时觉得老板说的很有道理,直到我发现几乎每一块糍粑里面或多或少都有稻草或者青叶的茎。
我猛然发觉过来,这就是一个坑啊。
如果是10年前的客户,
买到这样的糍粑有稻草或者茎就直接骂娘了;
稻草和茎明明是缺陷和疏忽,
现在反而成了溢价的资本和纯天然的象征。
那如果稻草和茎是黑心商家故意放进去的呢?
试想一下你是商家:
原来需要仔细用手去除的稻草和茎,
现在不需要花很大时间仔仔细细检查,
甚至人为多加一点稻草和茎,
城里人反而会花更大的价格来收购。
你会怎么做呢?
再退一步说,
如果35元一斤的青糍耙也是机器做的
原料是香精和色素
只不过多加了稻草和青茎
冒充农家的青糍耙
又有几个人能吃出来呢?
(敲黑板,致富经 啊!!!)
类似的还有:
粘有鸡屎的土鸡蛋;
菜叶上小虫洞的天然蔬菜;
有死蜜蜂的蜂蜜;
不好看又小但是天价的水果,枇杷和樱桃是重灾区。
明明是缺陷,却被包装成天然的象征,之后卖个高价,这种陷阱屡见不鲜。
最后补充一个: 农家乐
谢谢观看
中产阶级本身就是个坑好吗,高中政治及格你就该知道我乎绝大部分人都是无产阶级,但这些懦弱的投降主义者却不甘心自己的屁股坐在无产阶级的位子上,他们并不认为无产阶级具有光荣的革命性和先进性,他们千方百计的把屁股往资产阶级的方向挪,挪了半天发现诺挪不过去,于是乎精神资产阶级——中产阶级就诞生了。
大胸弟大娘们儿们,为啥你们累吐血也成不了资产阶级尼?
任何存在剥削的社会形态中,包括自然界,生产者数量必指数级高于消费者,被剥削阶级数量比必指数级高于剥削阶级,在生产力和剥削力度不变的情况下,剥削阶级总量一般不会大幅波动,也就是说,资产阶级的位子是有数的,有人上去就得有人下来,而已经坐在那个位子上的,会倾向于形成阶级垄断联盟,避免自己下来,你觉得你能上去不?
人呐,还是得看清楚自己的屁股坐在哪张椅子上,自己到底是生产者还是消费者,是被剥削者还是剥削者
有许多在美国是平价的东西,在中国就是收取中产阶级虚荣税的。
哈根达斯什么的我就不提了。昨天我女朋友灰色小熊馋了,忽然在朋友圈看到了Lady M,发现一个9寸的Lady M在国内卖2600人民币,就感慨说,哇,Lady M真的好贵啊。
然而事实上是,在美国订一个9寸的Lady M也只要90刀,6寸的Lady M更是只要50刀——而且就Lady M在纽约的水平来看,基本上就跟鲍师傅、桂顺斋、稻香村一个水平,一角蛋糕只要10刀,而且有的店居然只有个柜台,买完以后还要坐在公共椅子上吃。相对于纽约那些难吃到不行却有脸卖10刀的汉堡和halal guys这种10刀一盆的狗食馆,Lady M绝壁属于平民消费品。
然而灰色小熊在纽约投行实习的时候并没有去过Lady M,也不知道Lady M有官网,却刚好刷朋友圈看到了这条,所以给她产生了一种Lady M很贵的错觉。但是万一某个国内的小姑娘看到了Lady M被各种营销号一通胡吹,然后狠狠心为了赶时髦花了2600人民币买了一个Lady M蛋糕,那就是真的阶级税了。
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还有各种奢侈品,比如Pandora、coach、kate spade、swarovski等许多牌子,明明就是在美国卖个脸熟,卖个质量好,卖个实惠,其实很多垃圾款设计真心不值这个人民币的价格,在美国因为消费水平高、商场租金高,当然要卖一两百刀一个了,但总有很多人愿意为这些折合成人民币几千的牌子交税,实在是……
用我特别反感的”女神节 “来开头。
这两年每到三月八号,铺天盖地的都是资本“女王节 ””女神节“等宣传,试图模糊掉大众心中关于妇女节 的概念。
不管是女神还是女王,给人的暗示通常是出身高贵,本就该被人捧在手里,本就该得到别人得不到的东西。
重点在于,绝不是因为通过自身努力得到了他人的认可。
而妇女拥有权益,却恰恰是因为她们不论出身如何,都没有屈服于不平等的现状,通过奋力抗争取得了一些权益。
当资本把妇女节包装成女王节、女神节,这个节日的意义就从”纪念女性在争取权利路上流过的血“,变成了”女性专属的促销狂欢“。
妇女节的意义逐渐从”用劳动证明自己“转变成”买东西证明自己“。
虽然看上去好像只有女性在物化的过程中受到损害,但男性同样的间接为这些所谓的噱头付出了额外的精力与金钱,以求身边的”女神“能够开心。
类似这种虚假的、被扭曲的东西,也不仅仅是节日文化。
用一些“提升幸福感的x件好物”“等文案,通过标签的方式给你心理暗示幸福可以买到;
打着“网红”“联名”的旗号,四处投放刷屏广告,传递出新的潮流方向;
而当你被这种信息洗脑时,极有可能出现无意义消费。
钱花了,东西却搁置了,本来就不大的屋子哪哪都是东西。
最恐怖的是,明明是自己乱花钱买太多才显得屋子小,却还要被资本洗脑是房子太小不够住。
2.换个颜色,看着就更贵?
逛过超市的人都知道,去之前列个购物清单是相当有必要的事情。
不然很可能结完账出来看着手里的一大袋东西,突然一拍脑门想起自己来超市的目的只是买一瓶沙拉酱。
奇怪的是,这个时候你是绝对不会怪自己乱买东西的。
反而告诉自己:我买的东西都很划算/实用/好看啊!
多好的消费理由啊。
正因为这样的消费理由已经深入人心,所以消费的时候更加不经大脑。
但你仔细想想。
「好看」的评判标准既是和市场中的同款作比较,也是资本铺天盖地宣传所灌输的概念。
「高性价比」是在商品本身的实用价值上附加了「好看」的属性,而它却并没有比不好看的同款贵多少。
像aj6一眼看过去只有颜色不同,但价格却差了几百上千。
同一款耳机,黑白配色要199元。
而红色的却要229元。
琢磨过来味儿了吗?
你的每一个购买理由都和资本有千丝万缕的关系。
当然我不否认这种附加属性的确能为商品本身增色不少。
但在你把关注点放在商品为你带来的附加属性,优先比较商品的外观、性价比、社交属性等附加价值,而不是商品本身的价值以及它在市场中应有的定价时,你早就被消费主义洗脑了。
这句话有点绕啊,可以多读几遍理解一下。
顺便分享一个小建议,每次购买东西之前可以问自己1个问题——
买完这个东西,你回去后准备怎么用?
如果你无法在10秒内立刻想好这个问题,八成就不用买了。这样能够有效的避免被「好看」「高性价比」等词语洗脑,并产生冲动消费。
对了,看到这里说明你也是个有独立思考能力的人,希望你花一秒给我点个赞,也能加深对这个回答的记忆点哦
因为这是我很用心写的内容,如果你能给我一个赞支持一下就太好啦
3、商品的价值由商品本身决定,你的价值也由你本身决定。
去喜茶店里拍照打卡朋友圈不能说明你是一个精致的人;
在星巴克点一杯卡布奇诺 没有比雀巢的速溶高贵到哪里去;
办个健身卡也不代表你拥有了马甲线 人鱼线是个自律达人;
别觉得我说的是废话,能够摆脱被商品定义价值的人,极其少。
钻石,构成元素是是碳,改变一下结构就成了石墨,也就是铅笔的笔芯。即使这玩意儿高中化学书上都有讲,但二者价格相差甚远。
简单解释一下:钻石=金刚石 =纯碳=目前科技水平可以人造
钻石=可人造的石头
但哪怕结婚前双方一致认为不整钻石这种华而不实的东西,到结婚当天你不掏出个钻戒,别说丈母娘那边咋想,连你的亲戚朋友都会觉得你某些方面有问题。
用钻石作为婚姻和爱情的背书,用穿着和品牌作为身份的背书,用长相和身材作为自律的背书……
这些事情不知不觉默认成为了一种传统文化 ,而这本就是荒谬无比的事。
这就好像把人生当作tx(你懂得)游戏,将氪金和变强划上等号,传递出一种”只要你充钱,你就能变强“的信号。
比如买皮肤就加属性,充钱抽卡会概率up。
但现实是穿了AJ你还是会臭脚,篮球打得还是不好。
不过从另一个层面来说,买AJ有概率触发:与马云签下借贷合同。
当然你可以把它包装成频繁接触大资本家?赚了。 (狗头)
请记住,商品的价值由商品本身决定,你的价值也由你本身决定。
4.闲鱼用得好,暴打资本少不了
不是我乱吹啊。
现在手机、平板、笔记本几乎算的上是人手一个了,再想想电子产品更新换代的速度……好家伙这三个东西加起来平均每个月都上百的折旧费 了。
而一旦你学会使用某个黄色的二手交易平台,不仅能在买东西之前能先看看有没有捡漏的机会,还可以在自己深陷消费主义屯了一大批“垃圾”时,转卖给有需要的人。
(建议认真读一下别人把它们卖掉的理由,有助于保持清醒)
真正的开源与节流兼顾。
顺便分享几条基础的闲鱼购买指南——
第一,千万别贪。
二手捡漏可不是中彩票,原价2000的东西才买不到一年,九成九新就挂500,换你你乐意吗?
别为骗子找那么多借口,主动放弃那些有机会得到的利益,一定是有更大的利益可图。
第二,绝对不要站外交易。
不管卖家怎么吐槽平台差,又是以什么理由来问你要钱的,只要牢记不脱离平台进行私下交易,被骗的概率就能降低99%。
第三,通过数据记录判断个人卖家。
观察商品下面“我想要”的标记,留言板的数量,以及卖家主页中发布的其他产品。
“我想要”标记太多的,很可能有问题,好的早就买走了;
“我想要”的人多却没有留言的,一定有问题,卖家可能心里有鬼,删了留言;
发布的其他产品都是同款,通常是商家伪装成个人用户,需要更加细致的查看芝麻信用和评论等。
不用谢我,我只是一个平平无奇的白嫖小天才。
5.一切消费,皆为日常?
或许你听说过越便宜的东西越贵,但在消费主义时代,很多人其实是不去算这一笔账的。
比如早就成为年轻人日常必备的奶茶。
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国内比较火的奶茶店就那么几家,平均一杯奶茶15块钱,假设你一天喝一杯,一个月是450,一年下来也得5000多了。(是我)
但你用五千块钱买一部手机,正常来说怎么也能用个两三年。
别说什么你不会天天喝奶茶不会买15块钱的奶茶甚至你都不喝奶茶。
有烟瘾的人会高频率的买烟;
爱喝两杯的人没事就想买瓶好酒;
零食爱好者家中的小吃从来没断过;
……
消费主义最典型的陷阱,就是让你把身边一切需要消费的东西,误以为是自己的日常。
于是在无意识的生活中,为了这些所谓的日常花费了大量的金钱。
而当你有意识的去思考、控制,就会发现最昂贵的东西压根就不是一锤子买卖,就算那一锤子要几千上万,但至少购买后有很长的一段日子,使用权都在你手上。
(球球别拿房子杠我,那可不是几千上万,是上几千万)
反而是那些看上去便宜的东西,由于一次次的消耗,在高的离谱的购买频率背后,却是我们日常生活中支出最大的部分。
如果你在必要生活之外,把那些高频消费的事物统一起来,当作一个整体去计算自己的花销……
可能你就知道为什么自己好像啥也没买但还是很穷了。
最后也跟你介绍一下我自己~
@柴桑
我是柴桑,在北漂的95后,始终坚持性感的思考。我的公众号,叫【拾柴院】
我已经在知乎/公众号输出了超过200篇原创内容,目前有二十万人在看我的文章。
我总结了我写作三年以来的经验和技巧,这些经验让我在知乎获得了60w+的赞同,也让我收获了近20w的读者,我都写成了干货,来公众号【拾柴院 】就可以看到我给你的分享。
期待你的关注和收获噢~我的这些回答也可能帮助到你:
把拥有更多的奢侈品当作自我价值实现的途径。
如果说“很多奢侈品不过是智商税”可能会有些激进,可不得不承认的是,认为“拥有更多的奢侈品就能实现社会阶层的跃升”实在是一种暴发户思维。
工业革命之后的奢侈品早已不值奢侈二字。
毕竟真正的奢侈品都是十八十九世纪专属贵族阶层的用品。手工制造,历时数月,甚至工匠们都是好吃好住,伴着高雅音乐进行制作,只为了能生产出品质上乘的产品。 而如今的LV、宝格丽,不过是血汗工厂流水线里年轻工人们超时工作的一份产品。甚至很多大牌为了出售这种“高端”生活方式,推出价格极低的手帕,毛巾,让更多的人得到一份虚荣心的满足。
拥有几件流水线生产出来的“大logo奢侈品”也并不意味着你就高他人一个身份。
“大logo奢侈品”的购买者,很多都是省吃俭用才购买得起一个似乎象征着高一层身份的手提包。她们以为自拍时暗里露出的logo可以暗示出自己物质丰富的个人生活,其实正是这些明晃晃的logo,才侧面展示了她们如莫泊桑笔下马蒂尔德为了偿还项链的吃力处境。 而这些,在真正的上流阶级眼里看来,“就好像一个人终于吃上一顿肉,肉塞在牙缝里,不仅不赶紧剔下来,还要见人就咧嘴笑给人看。“
毕竟真正的上流阶级,我们眼中的奢侈,在她们眼里只是日常应有的存在。而如果你没有这份自在,那你就不是一个习惯奢侈的人。你只是一个买得起东西的有钱人。
所以在能自在地买奢侈品而不心疼之前,中产阶级何必头也不回地跳入这个消费主义的火坑呢?
对于中产阶级这个可爱的群体,我们充满了爱意。好奇心研究所曾经推出的“如何让自己更像一个中产阶级“指南系列,非常适合回答这个问题:
比如说,应该这样挑选/逛实体店铺:
自带进口超市的商场才是合格的商场
店面装潢对标双年展,艺术品比商品还显眼的那种
卖跨界联名款的品牌店,比如优衣库 X 少年Jump
藏在巷子里、挂着“在地手作美食”牌子的小馆子
饭馆地面铺花砖,灯光打足,特别适合拍照
洗手间用黄铜装饰,马桶还带加热盖
店长是一只猫,柴犬也行,反正不是人类
不管水果摊还是餐厅,有机是个加分项
博主推过的饮品店,虽然不屑排队但找机会总要尝的
又比如,必须掌握以下”科学知识“ :
怎样科学地减脂增肌
什么样的跑鞋和跑步姿势不伤膝盖
有机食品 的界定标准
MBTI人格测试 的理论基础
哪些食物富含不饱和脂肪酸
辨清氨基酸洗面奶和皂基洗面奶的区别
了解洗发水里的硅到底起了什么作用
了解破壁机 、厨余处理机、新风系统的原理
再比如,应该这样旅游:
不在黄金周 这种日子出游
特别留心当地人喜爱的小众景点和美食
fancy的民宿比酒店更有亮点
尝试当地的公共交通,包括语言文字完全听不懂看不懂的那种
逛当地菜市花市鱼市
参加当地烹饪/瑜伽/冲浪/潜水等课程
打扮无限接近在地人
不管贵不贵,打几次Uber,然后跟司机聊上两句
然后,做饭那也得花钱吧 :
厨房器具一定要丰富
去专门的市场买高端食材
会一些相对高端的烘焙项目
自己做果酱、醋和酵素
食材来自周末的农夫市集
并不刻意强求西式
坚决不能自己洗碗
烹饪调味也得注意了:
黑胡椒决不能买粉状的,要准备研磨瓶随用随磨
拥有全套厨房量器
绝对不能使用味精
浓汤必须自己熬制的,绝不用浓汤宝
囤积异域香料,但很少用完
用各种平常炒菜不会用的油:核桃油,杜松子油 等
善用新奇搭配,做烘焙加撮海盐
不用速食沙拉酱拌沙拉
智能化生活更不能含糊 :
养一个扫地机器人当宠物
智能助眠灯+香薰水氧机
iPad Pro + 苹果笔
厨房备有智能料理称重设备
带有摄像头的远程自动喂猫、逗猫系统
能帮你买东西的智能语音中控
Soylent 营养粉 来代替吃饭
植物建议听智能植物检测器的
买什么样的手工产品:
关注了三百个手冲咖啡技术贴,买了全世界最合适咖啡豆研磨机和手冲壶
手工眼镜要日本的不要淘宝的哦
手工缝制的皮具淘宝设计师款和爱马仕差也是很大
冰淇淋加上意大利纯手工制作感觉有食欲很多
买家具手工和复古两样都占就可以立马搬回家了
黑色老布鞋也是可以的
还得喜欢这些食物的口味:
热爱零添加酸奶的口感
能分辨单宁的结构感
能接受海盐焦糖冰淇淋的咸甜混合口
全面适应法棍的扎嘴感
忍受排毒果蔬汁套餐中的姜味
享受超硬手工薯片在口腔的爆裂感
辨别味精的能力
直接吃百香果的巨酸
吃完了还得这样减肥:
装备复杂
不提“减肥”二字,只说轻体、减重
服用无调味沙拉
不能把“这也不吃那也不吃”挂在嘴上
参加夜跑组织
下了一堆运动APP,很少点开
服用盐水鸡胸肉
家用5条瑜伽垫,3根泡沫轴
刚过去的夏天是这样的:
去一个没听过的海岛度假
晒潜水证
挑一把双层黑胶长柄气质阳伞
添置一个家用冰淇淋机
穿露脐短上衣秀得体锻炼的成果
冷泡凤凰单丛茶
买一双大几千的正品拖鞋
给脚趾做(看起来绝不像自己随便涂涂的)美甲
胳膊上绑着防水手机袋去游泳
接下来的秋天还得买这些:
新添置一些埃及棉的床单
买一批同款异色的羊绒衫
买一件昂贵的连帽衫
新买一件贵重电器
给孩子新报一个钢琴班
买一些油腻的保湿护肤套装
等等等等。
说实在的,正是因为这些中产阶级化的生活方式本身已经不是那么小众,每个人都能多多少少联想到周围人甚至是自己的生活,总有一点感同身受,所以这些对“中产阶级有多装腔作势“的指控,才能获得这么多既是调侃也是自嘲的共鸣。
我们先来看三张图:
据说,它们用不同的符号描述了上流、中产和下层如何度过他们的一天。你的生活更接近其中哪张图?这些符号你认得出多少?你能猜出来,它们分别代表哪个阶级么?
(1)
(2)
(3)
* 答案:图1为上层阶级,图2为中产阶级,图3为工薪阶级。图片与答案均来自网络,仅供参考。
当你很轻易地识别出这些消费符号,并把消费符号和所属阶级在大脑中自动关联时,意味着“消费与阶级绑定”这一认知可能已经在你脑海中根深蒂固了。 而正是通过这个绑定的过程,使得一个个的消费陷阱被制造了出来。
利用“消费阶级绑定”制造出的陷阱数不胜数,前面的答主们已经列举了很多具体的例子,比如为中产阶级定制的所谓的“轻奢”,以及为了匹配自己中产的身份花高价买一个在原产国非常普通的东西,甘之如饴地交着“阶级税”。可见,这种买特定的品牌、产品,或是服务来标签自己的阶级地位的确是现下最常见的一种消费陷阱。
所以,我们打算来跟大家讲讲,这些“陷阱”究竟是如何被制造出来的:
阶级被消费符号化
人们逐渐开始用消费符号来标记阶级。
在如今的一二线都市,物质已经极大丰富。消费已经脱离了它的基本功能——即对生存需要的满足,而是越来越具有“标识”一个人的功能 。如社会学家让·鲍德里亚所说,我们消费的目的不再是生存,而是欲望;消费的目的不是获取物品的使用价值,而是符号价值。我们通过消费来彰显自己的品味,通过所消费的符号来标记自己所归属的阶级。
我们用来标记阶级的消费符号,被法国社会学家皮埃尔·布迪厄区分为经济资本和文化资本。当我们提起“资本”这个词时,往往会认为它指的只是金钱层面的资本,但布迪厄 认为,文化资本是小资产阶级之所以成为小资产阶级的基础之一 (Bourdieu, 2011)。
① 消费经济资本 (金钱、财物)对阶级的标记是很好理解的。我们所选择的衣服和包包的品牌、房子的地段和价格,都在彰显一个人的阶级地位。
② 对文化资本 的消费,则是更隐性的一种彰显阶级的方式。我们购买书画、参加展览讲座,或者接受高等教育,学习某种生活方式,追捧某种思想和潮流、信仰某种价值观,这都属于文化资本的消费。与金钱带来的赤裸裸的刺激和快感不同,对于文化资本的消费追求的是微妙、抽象的愉悦感。但尽管如此,它仍然是一种消费,也承担着使一个人获得较高社会地位的功能。
用经济资本、文化资本这2个维度可以划分出4种社会群体(Bourdieu, 2011)。借《欢乐颂》中的5个女孩举例:
经济资本和文化资本都高 :
代表是安迪,她在美国长大,从顶尖名校硕士毕业,经济条件优越,全身都是名牌;她也喜欢消费文化资本,比如爱读经典,在聊天时享受逻辑和智力的交流。
经济资本高、文化资本低 :
代表是曲筱绡 ,她的父母已经积累了足够的经济资本,但是教育程度不高,由于缺乏文化资本,仍然会被称为“暴发户”。她喜欢流行文化,在休闲时也会更多地选择夜店等娱乐方式。
经济资本低、文化资本高 :
代表是关关、赵医生 ,他们家境普通,但父母有一定的文化水平、受人尊敬,自己受教育的程度也高。他们会更多的消费会倾向于较为低价的文化资本,比如购买经典书籍和古典乐唱片、听音乐会、看展览、看话剧等等。
经济资本和文化资本都低 :
代表是樊胜美、邱莹莹 ,她们不仅出生在普通家庭,父母受教育程度低,自身的文化水平也不高,因此视野局限。他们也是最不容易摆脱命运、实现阶级跃升的。
我们常常说的“鄙视链”,往往就发生在这4种人之间。第一种人处于鄙视链的顶端,第四种人处于鄙视链末端,而第二种人则不仅仅要被第一种人看不起,也会被第三种人(比如赵医生一家)所鄙视,因为从古至今,拥有文化资本的人似乎天然就具有某种优越感。
也因此,第二种人往往会渴望增加文化资本,因为当财富的积累已经完成,文化资本的消费升级是他们进一步提升阶级的关键。
这也是为什么,曲筱绡的父母尽管比赵医生有钱得多,却始终带着“高攀”的心态,非常希望女儿能和赵医生在一起,原因就是对方“是博士,家里都是高级知识分子”,如果两人结婚,仿佛就能给自己的家庭镀金。
由此可见,当阶级被消费符号化之后,消费已经脱离它的基本功能,而是越来越具有“标识”一个人的功能,而阶级也随之变得仅仅通过消费品就能被“彰显”(炫耀)。 不难想象,许许多多针对这一点的消费陷阱,也就如此产生了。
消费成为了一种用来“彰显”阶级的工具
在以前,阶级对应的是权力,而不是物质。而当阶级被消费符号化了之后,一般人便有可能仅仅通过“让自己的消费水平达到某个期望达到的阶级”来营造仿佛分享了这一阶级的“荣光”。
这种仅通过消费便能彰显阶级的消费方式被称为炫耀型消费 。炫耀型消费完全脱离了实用的目的,是为了让他人看到我们所拥有的资本,从而获得他人的尊敬,完成阶层变迁 (凡勃伦 , 1964)。
炫耀型消费有三种。
对物品的非生产性消费:
也就是狭义的“炫耀型消费”。 用奢华的饮食、穿戴、收藏品、宴会、仪式,或者高贵的文化产品和活动来标榜自身的财富和阶级。当人们出于炫耀的目的来消费这些物品时,已经不再考虑物品的使用功能,而是使用这些物品给自己“贴金”。
对时间的非生产性消费
也被称为“炫耀性休闲”。 劳动是和阶级挂钩的,更底层的人往往需要更辛苦的劳动,而拥有资本的表现之一则是有闲暇时间可供消耗,做一些“无用”的事情。
对文化资本的消费
成为上层人士的标志之一,是允许自己或者后代学习“无用”的知识,比如文史哲,或者古希腊语、古拉丁语这样已经“死掉”的语言,而不用想着学哪个专业可以找到好工作。他们有能力自由地接受教育,而不是使教育为生存服务。
我们往往不是自愿,而是不得不进入这种“消费与阶级绑定”的符号体系里
老一辈的人总是无法理解,为什么我们这一代人明明丰衣足食,却依旧觉得自己贫穷、匮乏,拥有巨大的生存压力。但这种匮乏感和生存压力又是真实存在的,因为这套消费符号的体系已经过于完整, 我们很难安之若素地活在自己的世界。
如果想要维护或提升自己的社会地位,我们实际上别无选择,只能学习和进入这套体系,去获得这些消费符号,并跟上符号更新的速度,否则就可能会被社会群体抛弃。
今天,如果一个人不按照某种特定的生活方式生活,就很难被一个阶层接纳。在现代社会,被用来用做阶级评判标准的符号变得单一了。消费是我们唯一能够展现自我的方式,当我们走在大街上,打开手机或电脑,在电梯间里抬头的时候,属于现代社会的广告、传媒、信息流都在无孔不入地提醒和诱导着我们。
那么,我们可以做到尽量摆脱这些陷阱、更理性地消费吗?
记得在很久以前,我们写过一篇介绍“胡子主义”的文章,文中的主人公选择了一种特别的生活方式:在30岁之前就攒够一辈子需要的钱(60万美元和一套房子),然后放弃工作、提前退休,通过存款理财和有计划地开支来过完一生。
当然,这种新奇的生活方式注定属于少数人,也并非我们所倡导的对象,但举这个例子是想要说明,其实你仍然拥有支配自己生活的自由,每个个体都可以选择不被消费主义裹挟和异化 。事实上,生活中确实也有越来越多的人在反对消费主义对人的异化,而选择其他的生活方式,越来越多的人主张购买真正适合自己、从独立的思考出发自己喜欢的物品,而不是追随潮流、迫于压力、或者被广告裹挟而购买。
其实,消费的本质就是考量成本与收益。这些新的名词后面的内核,是重新回到消费的本源,是为了使用价值而不是符号价值去消费 ;是为了提高生活品质的需要去消费,而不是追求炫耀的资本;为了获得身体和内心的享受去消费,而不是仅仅满足自己被裹挟的欲望。
当你知道自己需要什么、不需要什么,在每一笔消费时都学会考量你付出的成本在多大程度上满足了你的需要,那么你才能真正地做物质的主人。
以上。
原文发表于 消费正在令年轻人变得更不自由 | 你的消费习惯属于哪个阶级?
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本帖跑个题,不了消费陷阱,聊中产乃至小资阶级背后推动的——消费主义。
消费主义,是中产对更高阶的模仿,因为找不准自身的定位。而事实上,历史上很多革命都是中产阶级自我意识的觉醒。
1. 贵族的草坪
对工业革命前的贵族来说,要彰显贵族身份,就要显示出有大量冗余的时间,不需要为了生计和积蓄而出卖时间去劳动。
草坪就是个很好的展示工具,因为它除了好看之外没有任何实际意义,贵且没用,需要纯人力维护。
但随着工业革命的到来,有了割草机和自动灌溉系统,草坪的成本骤减。
于是中产阶级赶紧配齐装置,在自家门前铺开了一片草坪,沉浸在和上流社会接近的满足感中,甚至至今,欧美中产阶级都还喜欢家门前有一块精修的草坪。
由上流社会涓滴而下的消费观,被中产捧如至宝,就像在山顶踢翻了一桶水,沿着石阶流下至山脚。
大概,消费的模仿、对阶级跃迁的向往、他人认可对自我肯定的加强,都是经久不息的人性底色。
2. 你拿什么定义你自己
我们很少内生性地去定义自己,而是不断锚定外界,去摸索潮流趋势和他人眼中的我,然后镜像学习之。
而在微信串联起无数个你我后,身份认同的焦虑、内心价值感的缺失,又引爆了模仿、比较、攀附的狂潮。
朋友圈秀晒大赛,使无数人被迫开发出了表现型人格 ,所谓表现型人格,即只在意让自己看起来更好,而不追求真实的实质性提升。
比起我到底是不是一个热爱运动的人,我在微信朋友圈里展示出的是不是一个热爱运动的人,肯定更重要,甚至不惜买健身卡去器械旁摆拍。
比起我到底是不是一个热爱阅读的人,我在微信朋友圈里展示出的是不是一个爱思考、专注学习的人,肯定更重要,甚至要去咖啡馆摊开一本书摆拍,然后埋头苦睡。
正因如此,需要随着潮流趋势去消费、不断升级消费增强优越感,才能帮助自己把人设立得更扎实。
精致的消费主义,让人连拿去理财的积蓄都掏不出。
你看刚结婚的小夫妻,合两家之力甚至加个消费贷 ,去换车,从财务行为上看,用上新车的那一刹那,就开始贬值了,要开始计提固定资产折旧了。
更别提,让人可以自我迷失到校园裸贷,去买IPHONE。
你想过,你到底在拿什么定义你自己吗?你到底是一个什么样的人呢?
3. 你到底在买什么
我们往往把自己看的太重要了。
实际上,大概率来说,在你创造巨大价值前,你穿什么、用什么,根本不会有人在意。而在你创造了巨大价值后,你穿什么、用什么,已经大象无形,也不那么重要了。
往往,就是那些不上、不下的自我定位者,看不清楚、想不明白,纵情拥抱了消费主义。
很多人用8K买了IPHONEX,每天去挤地铁,8K甚至超过了他们的月薪。
到底你要用IPHONEX做些什么呢?
发微信?任何手机都可以;看书?980的KINDLE更纯粹一些;打字写文?一台5K的笔记本电脑甚至还能打游戏;看视频?2500左右的PAD看着不是更爽?;ICLOUD?坚果云 、百度云盘、腾讯文件助手,都能云共享储存。
它根本都不算你的生产力工具。
它会让你变得更自信吗?自信,难道不是更丰富的阅历、工作能力和人脉资源建立起来的吗?
它会让你显得更高级吗?IPHONE的推出意义,就在于任何人都只能买到固定相同款式的手机,方便大规模量产。
它只是商家仔细调研了消费心理学后,结合营销术,打在你脆弱阈值上的套路。和那块贵族的草坪,没有本质区别,让你有了短暂的优越感,构造出了消费主义的幻觉。
4. 还是多少要创造些价值
应该说,你创造的价值真正定义了你自己,而不是你消费了什么。
为什么消费主义,魔鬼般存在了百年,因为它容易,它不需要你创造价值,有了信用卡以后,就更容易了。轻轻一刷,优越感油然而生,朋友圈一发,还能扩散这份优越感。
而只有创造价值、赚钱才是真的难,难到让人放弃思考。
你可以在支付手段、优惠方式上研究出花来,但落到如何开源这个问题上,却是束手无策。
直面苟且,是反人性的,特别是微信的到来,更激起社交虚荣感,就更难以面对苟且,不容许不华丽、不美丽。但只有直面苟且,才能锤打、反思、进步。
但也不是全盘否定消费主义,毕竟消费、投资和出口是拉动经济的三驾马车,消费升级本身也是对经济的带动。
并且同辈比较、阶级攀升、美好的优越感,都是正常的,只是要容纳在合理限度内,先考虑开源,再提升消费级别也不迟。
扯远了,收一下,我是个保险经纪人哈,看过很多客户年收入30万以下,一门心思扑出去要买港险,有的甚至只是为了在朋友圈里晒一贴香港保单,何苦?
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纯手打,纯个人经历,揭露肮脏的。。。酒吧
最便宜的那一种啤酒,特别是美团送的那种酒,基本标价为11到14的酒。。成本只有一毛五甚至更低,你以为嗨皮的一批,其实一打不如送的果盘贵。百倍利润我滴鬼鬼恐怖吗?
鸡尾酒基本六倍利润。
贴着白色中文标的红酒,写着“南澳大利亚 产”等这种红酒(也可以法国啊,德国的),基本上都是国产。
饭店
油炸的鱼能不点就不点,因为这只鱼往往经历了。。。从一只活鱼,变成翻肚子的死鱼,变成两天的冰箱鱼,然后炸。。因为炸鱼能保存更久,就等于你吃的是一只僵尸,甚至已经死了20天了。
然后,如果你在某景区某大河边上吃的鱼,往往是市里面带出来的,因为。市里面市场卖的便宜。
洋酒就算像国外进口的,撕开一层,很可能下面还有另一层标签。
西餐厅
你以为你的菲力,西冷都是大厨精心制作的牛脊
其实,就是一块真空包装的,调好味道的生肉,餐厅只需要加热,浇上酱汁
然后我要放大招了!!!
对于中产来说,最大的骗局!陷阱!就是。。
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女朋友。。。
2017年10月16日:我是个粗人,没法用太好的文笔来描述,只能说,尽力让大家看懂我说的话。想关注的小伙伴,1000赞随缘取匿。
关于答案,我只是只坐井观天的小青蛙 ,只能描述自己看到的天,来描述,哇会有黑云,白云,却不知道他是什么,至于问题。。中产,可能我都没有机会理解什么是中产,我只能看到比我过得好的人,就像三次元生物只能感知二次元,四次元,却无法感知一次元,五次元 ,所以,对不起。。。我只能描述我井里的天。
10月17日
很多评论问我怎么看好酒坏酒,啤酒而言,我个人的经验是,看气,比如某国外酒(他本身都贵),他的气比较足,有时候不晃,启瓶器 打开就能冒出来一些白沫,喝起来会更有饱腹感。而那些我所描述的酒,会冒出白雾,并且你明显感觉到,他味道就是淡淡的。。。
还有小伙伴问我,为什么一毛五可以做到,我这边讲的不是到手价格,而是出厂价格,人工,运费看地方而定。我所知道的确切的,我父亲开过的厂子,葡萄酒瓶那么大的瓶子,造价八分钱,啤酒瓶推算一下,然后啤酒,是用酒精,水和其他东西勾兑来的,有些啤酒厂,扎啤那么大的一桶,出厂价就三四块钱,用这个勾兑水或者不勾兑,价格都合适。再说酒本身,虽然不地道,但是他还是喝不死人的,你就当喝水就好。
还有小伙伴问红酒为什么二十元一瓶就好?前几年,我家里把葡萄酒当果汁喝,因为不知道我滴老父亲从哪听说的,这玩意喝完降血压降血糖,面色红润有光泽,刀枪不入百毒不侵,神挡杀神佛挡杀佛,以一敌百万夫莫开,上楼如做电梯,游泳如履平地,非太平天国不可敌也。。。然后正巧,他的大学同学开葡萄园的,专门做葡萄酒的,然后就不要钱似的就成缸运往家里,晨练渴了来一杯,早饭之后来一杯,早饭饭中来一杯,全家人都被安利这东西好啊,我,我全家都感觉这东西不值钱。然后一次吃饭,那个叔叔掏出来一个精致的木盒子,打开,一瓶红酒,我就都感觉,这应该很贵滴,应该是内部精酿高档货,瓶身显示的就是你们说的那种进口货,然后打开。。这TM不和我平常喝的葡萄汁一个味道吗,然后随后唠嗑,我爸说这都是人工穿着胶鞋踩葡萄碎了后,酿出来的?叔叔说,不不不,人工踩太贵了,我们都是用机器挤,反而人工踩的还是好的。。。。。。
貌似大家对这个啤酒都很感兴趣,那我多说几句
你理解的酒,应该用什么做?大米,啤酒花?酵母发酵?我用头担保,你现在喝到的品牌,他的配料都是:碎米,最碎的米。我来解释一下,什么叫碎米,你平常吃到的米,或许是香米,就是闻起来贼好吃的那种,再次一等,到饭店里的米,稍微劣质一些,可能就是很便宜一大盆,吃起来没有味道的那种米。然后再次一等,就是米的大小都没有保证的米,看起来就不能吃,这些米用来做米粉啊这些东西。你以为啤酒就是用这个做的?不,用的更次的米,就是里面甚至有小石头,碎的不成型的米,甚至放了几年的陈米。哇咔咔,为什么?因为成本,用上好的米,上好的工序,去做二十年前的啤酒,四块钱一瓶(我是说商店普通的啤酒),是成本根本打不住的,根本不行,你会问,难道没有一个良心厂家吗?朋友,良心可以有,但是面临的是你的市场完全被别的牌子给占有,因为消费者不会关心你用什么做的,消费者只会想,都看起来一样,我买便宜的。那么你会问,这种酒怎么保持口感?勾兑,就是勾兑,即使这样压缩成本,还是得勾兑。我母亲曾经是个品酒师,这个职业可以百度一下,舌头是可以尝出来酒里的味道的,有一次吃饭,很久没有喝过啤酒的她喝了一口,然后就吐了,说现在的酒,是真的跟原来不一样了啊。
还有你喝的黑啤,白啤,他都是用色素和上述的酒,勾兑的,没有任何夸张的成分,你不要说漏网之鱼,整个行业,只要想挣钱,只要有市场,都得这样,所以有些饭店的自酿啤酒贵的比外面的多,还是去买吧,可能他是好酒。
经小伙伴提醒,我说的不能算内幕,那么最后一句。。。
再次经提醒,把品牌都给去了,因为看起来像写软文的 我再次拿头担保,我写的一切,都来源于短浅的所见所闻,如果危害哪方的利益,就立马删除。
10.26日
知乎匿名就是最大的。。。我只是个普通的本科生。。。
还有更多的我所看到的所知道的,我一点点更
财务自由。
这个世界上有财务,也有自由,却没什么财务自由,更不会有属于整个社会中坚阶级的财务自由。财务自由作为一种观念被制造出来并广泛流行,无非说明它作为一种垂在驴子面前的棒子而更有激励效力。有趣的是,财务自由明明是敦促生产的工具,偏偏伪装成一种关乎消费生活方式的图景暗示。
对中产而言问题的关键从来就不是什么消费陷阱,恰恰是生产/积累的陷阱。对整个社会而言中产是最有油水的猪,会想尽办法,拿各种草料来套它,比如输出生活观念,财富观念,婴育观念,社交观念等等。观念领域的“供给侧改革”,相当大一部分就是以中产为靶向。如果能把观念输出的含义更深刻地理解,就会发现它无外乎是伪装的更加多样化的智商筛选,许诺理性正为要剥夺思考,许诺精致正为要剥夺精致,许诺自由正为要剥夺自由……所有那些看起来非常具有人文气息的词汇一旦被精心包装,并放在市场上售卖,立刻就会变成名实脱离的其它东西。
最后一个问题,巨龙在什么时候注定了自己的命运?并不是遇见那个注定要干掉他的骑士的时候,而是他自己决定要躺在金子堆上发梦的时候。
金子天然是要流通的,超凡之辈以为自己能够把金子卧在肚皮下面,还美其名曰“自由”。
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我认为对于消费陷阱,太上洗脑,其次洗心,最下洗囊。
首先我总觉得所谓的中产阶级是一个生造的概念。无产阶级是指没有生产资料、靠出卖劳动力为生被雇佣的劳动者,按照这个标准来看,资产阶级的规模能有多大?社会中除了资产阶级就是无产阶级,绝大部分人都是无产阶级。
所谓的中产阶级无非是给无产阶级一个盼头和虚拟目标,给资产阶级一个假设存在的托底缓冲带罢了。
回到问题,有哪些专为“中产阶级”设置的消费陷阱?我认为太上洗脑,其次洗心,最下洗囊。最厉害的就是对人消费观念的解构、扭曲和重塑,通过广告宣传、社会舆论等途径,把消费与自我认同、自我实现、幸福成功等的价值体系挂钩,比如奢侈品消费,比如有车有房,比如升职加薪等等。
其次洗心,指的是对与心理状态有关、身体健康有关、社会交往有关等生活方式的影响和转变。好多所谓教育培训机构,都是在收智商税。比如前一阵流行的那个什么创造丰盛的灵修愈疗班,一群闲的蛋疼没正经事儿干的富婆们加入类似传销&旅游的机构;还有健身房、城市马拉松这些跟身材保健锻炼有关的概念和项目,还有就是针对小孩子社交圈的小天才电话手表之类的产品,诸如此类,都是消费陷阱。
最次洗囊,就是直接通过各种心理干预手段促使你消费,比如各种消费节日,各种折扣活动,各种网红推荐等等。
殊不知老子几千年前就说了:“五色令人目盲,五音令人耳聋,五味令人口爽,驰骋田猎令人心发狂,难得之货令人行妨。是以圣人为腹不为目,故去彼取此。”
什么意思呢?人的精力时间能量都是有限的,而外界纷繁复杂的变化是无穷无尽的,所以圣人不去追求事物表面纷繁复杂的变化(不为目),而是回归本源,把握事物的本质与核心(为腹)。
所以理性的消费理念是:我需要,我喜欢,我适合。任凭外界纷纷扰扰,我自岿然不动,体悟大道,把握事物的本源。
以上。
一群“技能型新富”,在踊跃回答中产阶级的消费陷阱,这算不算一种陷阱?
中产阶级如果=技能型新富,那么陷阱就多了,不过套路很简单:你收入好高哦(高于少量的社会底层群体、大量的社会低收入群体),你怎么过的如此不堪呀,你应该享受生活啊!
技能型新富有个特点,就是他们依托自身的技能,通过勤劳致富或站在行业浪潮上,极快的累积了一定量的财富,比如年入百万的程序员,比如月薪几万的搭配师 。这样的一群人,他们有着辛苦的工作(就我看蛮辛苦,比如我一些在金融业的朋友,早上陪客户,陪到用餐,下午见另一个,回到公司,城市已经寂寥,他们还没回家),依靠他们对自身生命的压榨,获得了看似很可观的收入(短期内他们甚至比我收入比都高),但是他们很辛苦啊,真的很辛苦,他们的压力是很大的,一天24小时,算上交通,几乎有16个小时以上在工作,枯燥乏味,而且是长期的,日复一日的,看着荷包满满,卡里加0,这种生活,相信很多人都在痛哭。
他们告诉自己努力赚钱,努力赚钱,结果到头来发现,赚钱是为了干嘛?工作餐再好,下午也要投入工作,晚上不想吃泡面,发现公司周围的面馆早已打烊,肯德基、麦当劳的味道还弥漫在冷清的办公室。
这时候,有人说了,你们是中产啊,你们的收入很高了啊,你们要享受生活啊。是啊是啊,整日的工作,随时被拽来加班,我要享受啊,我要好好对自己。
结果呢,那些告诉他们要享受的人,又是怎么让他们享受的呢?咖啡你要喝**(我不喝咖啡),开车你要开野马(个性),装修你要包豪斯(有水平),穿衣你要穿**(有品味),你要健身(爱健康),听歌你要*耳机(不能委屈了耳朵),吃个巧克力你都得与众不同。
这叫享受了?一天上着16小时班,你就是喝大红袍你也没那心情享受,一个礼拜上6天半班,你这野马也就是个工具,还能开出风情来?人家洗洗啪啪完睡觉了,你刚开着野马到楼下,别说包豪斯,就是*情调,你也只能洗完滚床上睡觉去,还想好好品味一番?
这叫中产啊?这也就叫被人牵着鼻子走的金库!
有哪些中产消费的陷阱,我感觉这问题应该改为“有哪些技能型新富消费的陷阱”。你们的消费,一直处于真正的中产、资本引导的价值理念和消费理念?
知乎火过几个回答,什么用里程免费游之类的,为什么火?因为TM的跨国游,飞机费,还是不小的支出的,但这对中产、资本是问题么?有时间计算这些漏洞,我赚回好几次旅游了。
上面有人说“投资理财”是一种陷阱,为什么呢?因为你的收益就在10%左右(现在大型私募的可靠收益比),还有手续费,而且这个投资,占你资金储备的极大比值。“贵金属”事件忘了吧?那安邦的倒霉蛋民生,你们不会忘吧?股市圈20个亿,你们没忘吧?为什么那么多人痛不欲生?因为那是你们十几年的全部积累啊!而对于中产、资本,那是倾家荡产的伤害么?一百万的起点,不过是很多人财富值里的一小部分,很小的部分!
再者,你们为什么选投资、理财?因为储备资金没有收益,没有渠道。除了银行就是股票、基金、私募、投行。没谁希望自己一天16个点赚到的钱,几年后拿出来只能买煎饼果子。风险那么高,为什么还要往里进?不就是没渠道、没精力嘛。炒房炒房,钱不够,炒股炒股,不看书不看报。
看看有投资渠道的,谁把身家性命压在一个不在自己或者自己建立的团队掌握之内的里面?哪个没点第二产业、第三产业 。技能型新富行么?干活的时候盯着政策,看着新闻,想着相关性,老板是雇你们维护程序的啊,还是做政策分析师啊?花在专业上的时间还不够,有精力去考察一个市场么?去关注某地是不是遇灾了能不能赚一笔大米钱?
技能型新富,首先要分析一下自身行业的持久性,所在公司的生命树,自身技能的收入峰值,然后再看看自己未来所需的婚姻支出、教育支出,看看自己以后的收入,能不能支撑,能支撑到什么程度,最后看看你在一个企业、行业的话语权。这时,你才会发现,你是真有钱还是假有钱,是真中产,还是真苦逼。
技能型新富压抑的太久了,因为就是一群被压榨的人,哪怕高收,还是被压榨。你们掌握了什么?一项技能,除此之外,维护一个程序,一个产品,它属于你么?带来的利润属于你么?你的工作地属于你么?你维护产品的设备属于你么?
你看,这就是技能型新富,除了技能,一无所有,严格的意义上讲,这叫工具,是中产、资本用来谋取财富的工具。
对技能型新富而言,最大的陷阱就是告诉他们是中产,是富人,是应该享受生活的人,而他们,应该完成“去工具化”的人生,而不是现在就去享乐去。消费陷阱,最大的陷阱就是塑造一个不应该属于你们的理念,然后你掏钱,我添0。
人嘛,谁也不想天天工作,时时工作,都想有生活有娱乐,但问题是,你拿出多大的财富比来生活、娱乐,拿出多大的精力来生活、娱乐。
你有多少自由支配的金钱,又有多少自由支配的时间,想想你们买买买的金钱来源于谁,是市场还是老板,想想你们是在什么时候开始享受,是在工作中,还是在工作后。市场给了你老板一张大饼,他捏了一颗饼渣子给你,你就认为饼渣子很美味了么?哪天丫挺的一不高兴,你滚蛋吧,你就发现原来自己连吃渣子的话语权都没有。工作之余,放松放松,夜店酒吧、手工摄影,消耗的是自己被剥削之后的时间,是刨除睡眠、工作、用餐后仅剩的几小时。工作之时,老板组织你们玩玩乐高,潜在的告诉你们:你们工作好,收入高,公司人性化,知足吧你们。结果出了点故障,一声令下,全员战备,你可敢说一句:“我积木没搭完呢”!,拿市场利润的是你老板,不是你,你的时间和金钱都掌握在他的手里,不是在你自己手里。你就是个工具,是个扳手,用的时候满身油污,生拉硬别,伤不伤,脏不脏,那小子根本不在乎,大不了再去买一把新的,如果你是个大型设备,还有被保养的机会。
中产的定义,有人讲是中等收入 ,还得是什么大学毕业的,依我看,这只能算是新兴的技术型富人,和中产差着十万八千里。
一群资本、市场,将你们压榨生命的财富二次剥削。加班到深夜,机能已经紊乱,这个时候是靠你健身就能挽留住的?你要好好工作,努力赚钱,早日买上学区房,这样你孩子才有优秀的小伙伴,有优秀的教育资源,才能获得比别人更高的起点,跨越比你更加容易,实际上你和你老婆孩子没醒就出门,孩子睡着才回来,这边告诉我们“学区、学校环境”,那边在讲“家庭环境”,到底哪个重要?哪个都重要,但问题是,买了学区房后,房贷的压力,只能让你把希望寄托于学区、学校,给孩子的关心又有多少?
以我所在的珠宝玉石行业为例,在资本缩水之时,坚挺我们的,不再是资本、中产,而是技能型新富,他们拿着钱进来通过购买来实现一种自我包装,一种经济上的认可。这种享受生活的理念,深入技能型新富的人心。每一家都在迎合这个阶层,这个阶层舍得花,有钱花,制造一些艺术风格、个性风格的产品,我们所有经营者都在争取这个消费层 。奢侈品消费的抬头,也是依靠这群人来维持。
鼓励消费,鼓励享受,宣传“君已足,业已荣,家已安”,通过这些,让一群还在依托榨命加班的人相信自己已经脱离了大众阶层,让一群还在依托榨命加班的人相信自己的努力已经为自己谋得了巨大的成就。精神上处于一种满足状态,甚至处于一种卓越的状态。奢侈品消费、健身意识等等,让这些人显得与挣扎在房贷中的人是那么不同。
有什么不同呢,大家都是中产、资本的工具。什么是中产,中产是处于资产阶级和大众阶级中的过渡阶段,进一步资产阶级,退一步大众阶级。而资产阶级是掌握巨大的生产资料的,大众阶级没有生产资料,中产就必须掌握一定的生产资料,否则怎么成为掌握巨大生产资料的资产阶级?凭空而生么?而这个生产资料的弱小,根本不足以和资本抗衡,很容易就被剥夺,从而沦落为大众阶级。
我将中产分为两种:原生中产+附生中产。原生中产:可通过掌握我们普遍认可的生产资料来增加财富。附生中产:依托于资产阶级或者巨大的资本模式来完成个人名望等一系列的加持。
简单说,前者是生意人,后者是打工的。原生依托于自己的生产资料来扩大财富值 ,去攥取更大的生产资料。后者依托于巨大资本模式,谋得业内、业外的名望、资质认可,成为资本运作中的不可或缺,或急需的支柱。
一群拿着offer,看着资本脸色混蛋的人,说自己是中产,开玩笑么?你的资质呢?你的资料呢?你的威望呢?起码也要当你成为某一地区某一行业普遍认可的支柱人士,才能说自己是中产吧?而且所得收入,也能让你在这个城市享受一定范围内的财富自由。
有这样一群人,急需希望某一些人认可自己所支所收成正比,希望某一些人认可自己发生了质的蜕变,来达到软化的目的(Wei wen)。有这样一群人,急需希望某一些人认可自己财富自由,认可自己该享受量的跨越,来达到掠夺财富的目的。然后某一些人,正如他们所料的一样,过起了幸福安康、有情调有个性的新生活。
真正的中产,何时需要挤着学区房来完成下一代的进化,何时有过不在自己掌控内的时间规划,何时存在靠把持房子来完成资本积累?
很多媒体,没事就喜欢报一些富豪买了哪里哪里的房子,连他们都坚信房地产,你们还不买买买?人和人的持房理念一样么?比如我自己在北京的房产,一直持有没有变现,不是北京的房子能涨成天价,而是其是大宗、快销的奢侈品,一旦我的资金链破裂,我可以依托其贷款,可以卖掉它避免破产。即使其价格从峰值下跌,依靠房租,我也把跌幅拉平了。
中产的陷阱,抱歉,我不认为自己是中产,所以我肯定回答不了这个问题,如果说有,那么肯定是“ZC引导”陷阱,比如这次的雄安 ,让资本、中产、大众认识到发家致富的可能,然后在大额资本意识到不对,或大众更多的挤进来的时候,避免逃离和数量级更大的大众破产,收割。
不要站在大众阶级揣测中产和资本了,能掌握一定资料的中产和资本,哪个不是聪明人,只有他们去剥削的份,中产的陷阱是资本给挖的,是**给挖的。
有些陷阱,对大众是陷阱,对技能型新富是陷阱,对中产、资本来说,可能是肥肉,你们永远不知道有些中产进投行和保险是为了干嘛,甚至连人家买房子的目的都猜不到。
星巴克+苹果+NIKE+AJ+UA+BBA+健身+国内自驾游+出国自由行+核心商业区酒店式公寓+法餐/日料+轻奢+部分高档奢侈品+过分标榜985/藤校+北上广深杭等一二线户口+软性成功学+知乎部分话题。
这几条中枪只要三枪或以上的自己默默点赞吧。
中产阶级的人犹如互联网上面的新闻一样,需要通过各种标签来包装自己,让自己很精英的感觉。每一个标签,就是一种消费陷阱。而成功人士制定游戏规则,他们自然不需要考虑各种条条框框了。
我会说最重要的一点在最后吗?
很多人评论为什么星巴克,苹果,耐克甚至户口也算。你当做生活的一个部分或者自己的兴趣爱好当然没什么问题。但是很多中产不正是陷入了不断用这些给自己贴标签的行为吗?
我想说,绝大多数人,多多少少都会被这种精英化给影响,不管是你还是我。
其实我们大家,虽然都不愿意承认自己是中产阶级或者Middle Class。但是我们奋斗的目标,在自己不坚定或者不清晰的条件下,非常容易陷入给自己贴标签的怪圈当中去。
PS:每个人有每个人眼中的标签,我尊重每一个人的兴趣。但是,某些我们习以为常的东西,在别人眼里就是标签。某些我们迫不及待给自己打上标签的东西,别人或许早就习以为常了。
中产阶级最大的陷阱,是工作、竞争和压力。
“资产阶级抹去了一切向来受人尊崇和令人敬畏的职业的神圣光环。它把医生、律师、教士、诗人和学者变成了它出钱招雇的雇佣劳动者”——《共产党宣言 》卡尔·马克思
中产阶级和资产阶级的分水岭不是收入和资产,而是维持可持续性高消费时有闲的程度。
收入再高的医生、律师、职业经理人、分析师、设计师都还是要自己努力工作的。即便知名演员、运动员也是如此。而资产阶级是不必亲历亲为工作的,他们工作只是兴趣所致。
资产阶级身份并不能让你在竞争中胜出,而是可以让你免于竞争本身。
中产阶级的想法是“如果我有钱就不用挤这破地铁了”,并幻想资产阶级采用什么交通工具。而现实是资产阶级根本对时间不敏感,不需要在高峰出行,即便出行了也不用担心迟到。
中产阶级努力让自己的孩子在接受教育、找工作、结婚这些竞争中胜出。而他们担心的“资产阶级花钱搞定一切”实际上根本不存在,资产阶级不会花钱买清北录取,不会买个好工作,也不用刻意为婚姻做准备。
资本家的孩子其实不需要上学,也不需要工作,不需要结婚。
他们需要的只是快乐地渡过自己的一生。如果孩子碰巧喜欢上学,就为他上学提供尽可能好的条件;如果他碰巧喜欢工作,就为他工作(就业或者创业)提供尽可能好的条件;如果他碰巧想结婚,就为他结婚提供尽可能好的条件。
他们能如此,是因为他们可以cover掉孩子一生中可能面临的所有问题。
所以迫于压力做出的所有消费,都是为中产阶级量身定制的。
补课班、钻戒、择校费、国考培训费,男人为了面子购买的劳力士、宝马、婚房,女人为了面子购买的护肤、彩妆、时装,甚至高尔夫 会籍、读书和健身年卡无不是为中产阶级量身定制的。
女孩们不会要求资产阶级的男青年买钻戒买车买房,也不会要求他们工作稳定、有上进心之类的。
基金,保险等一切高收费理财产品都是陷阱。资产管理费大于每年1%,就算在这个范畴之内。
中产阶级自认为在投资,实际上是在给金融行业 既得利益者送钱。在此忠告一句,定投全球ETF就是绝大多数人一生最好的投资策略。(简单说一下如何”定投全球ETF”,有经验投资者请忽略括号里的内容。定投: 指的是每过一段时间投入一笔资金,比如说每个月投5000,这样做的目的是为了对冲时间风险,避免在错误的时间大量入市 。ETF: 交易所交易基金,大部分ETF是指数追踪基金,其功能是以极小的误差,极低的收费模拟一只指数的回报,例如标准普尔500。全球: 指的是投资多个国家的资产,以此分散风险。有很多指数已经包含全球资产,例如 FTSE Global All Cap Index ,不需要自己去选国家。怎么买 :开立美股账户,换美元去买。怎么开美股账户: 八仙过海,各显神通)
下图是被动管理基金在整个资管行业的比重图。蓝色是被动基金(以ETF为代表),黄色是主动基金(包括共同基金对冲基金等)。发达国家的投资者渐渐明白一个道理,基金经理的投资决策能力与动物园里的猩猩难分伯仲,交管理费给基金相当于买香蕉喂猩猩。原因请看这个回答: https://www .zhihu.com/question/5625 3915/answer/149099923
关于保险
保险业有诸多花招,所以投资者一定要透过现象看本质。本质上保险公司就是低价从投保人手里吸储,然后自己拿去投资赚钱。当需要赔付的时候,就从资金池 里面拿钱出去赔给投保人。这商业模式本身没有问题,错的是执行方法。
接下来是重点: 保险公司本身是效率极其低下,经营成本极高,投资回报极低的垃圾投资者。为什么这么说?
1.严格的规管令保险公司不能大规模买股票,地产等高回报高风险产品,导致保险公司的投资标的极其稀缺又非常单一,只要是政府发债或者信用高的企业发债,保险公司就会饥不择食,什么垃圾都抢。总不能因为投资标的少,就不卖保险了吧?全体保险公司的投资回报率只有3-4%。如果好奇德国发行的负利率债券 究竟是谁在买,现在知道答案了,正是保险公司/养老基金。
2.用高额回扣向保险推销员行贿,以增加销售额。回扣大概是5-10%左右,上不封顶。这佣金水平足以拳打法拉利,脚踩私人银行,令信托经理蒙羞。试想你买人寿保险 100元,有10元已经发给销售当奖金了,只剩下90元拿去投资。
3. 虽然保险公司的投资水平极低,但保险从业人员的收入却不低。从风控到产品研发,从资管到营销,每一个保险公司部门都在从投资者口袋里掏钱,然而却基本上不创造价值。除此以外,保险公司的股东还要求资本回报。这么一番吃拿卡要,还能有多少投资收益最终分配给投资者?
羊毛出在羊身上,没有保险公司能依靠3-4%的投资回报以及叠床架屋式的企业管理,来给投保人创造合理收益。现实世界中只有一种情况买保险不亏,那就是买了意外保险,立刻就出意外;买了重疾保险,立刻就得重病。然而你得重病或者出意外的概率,早就被精算师加在你的保费成本里面了。保险帮投保人转移风险没错,问题在于它转移风险的机会成本太高,早已高过了风险本身。与其把钱交给这样一个垃圾投资人(保险)帮你转移风险,不如自己投资解决风险。
总而言之,保险公司的核心业务不是努力投资,为投保人创造价值,而是努力进行恐惧营销,激发投资者的风险厌恶心理,从而往自己口袋里转移价值。
如果看到这里你还想买保险,不如等等看科技金融公司(FinTech)的发展。
现在已经有很多创新型金融企业采用极简主义 +网络分销的方法降低保险成本。
主要有三板斧:
1. 斩断佣金模式的脏手。采用网络分发来降低销售成本,让投资者的钱真正用来投资。
2. 斩断从业人员的脏手。废除不创造价值的保险业岗位,比如说专门设计坑人条款的产品设计师,专门制造恐慌营销的推手,饱食终日无所事事的资管经理。这样做不仅能节约员工成本,还能降低交易成本(transaction cost)。这意味着更加透明,更加诚恳,更加简单易懂的保险条款。
3. 斩断保险公司股东的脏手。目前的困境在于,公司股东要分红,要收益;保单持有人也想要分红,要收益。那保险公司会给谁呢?答案不言自明。解决方法也很简单,那就是把保险资金池的所有权,归还给投保人。这明明就是大家投资的钱,归属权当然属于大家。保险公司必须要公开它的投资状况给所有投保人进行监督,不允许任何脏手从投资资金池里面拿钱。那股东怎么办?收一个固定管理费分给股东就行了。
4. 斩断行业管理者的脏手,这个真的怎么也斩不断。目前保险最显著的问题在于资产端(投资项目)和负债端(吸储)的风险错配。明明大部分投保人是追求长期回报的,行业规则却不允许保险公司定量投资长期高回报项目。这也是自作孽不可活,规管并非一直如此严格,至于为什么会变成这样,那就要看看保险行业在金融危机中的拙劣表现。
可惜采用上述管理方法的FinTech保险企业仍在幼儿期,想必你也不敢买它们的产品,所以只能等了。 ——————————————————————
解释一个评论区的问题,保险对中产阶级和富人阶级是否一视同仁?当然不是!
1. 对于富人而言保险产品的核心竞争力在于避税和逃汇,而普通人在这方面的需求不高,大部分中产阶级连每年自己的换汇额度都用不完。由于政策原因我就不展开了。 2. 大额保单的回报率以及再抵押贷款的便利程度远超小额保单。这和你拿现金去银行协议存款是一个道理,资金规模越大,条件越优厚。
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纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行,做个案例分析你就什么都明白了。
以意外保险 为例,买保险是为了在出意外的时候让保险公司赔钱给你,至于拿到钱怎么花是你自己的事。保险公司赔付给你的数额是固定的,那就是投保额度,就算在投保期限内一直不曾发生意外,保险公司也会在最后将投保额度返还给你。单纯从财务角度来讲,越早出意外,保险的回报率就越高。因为越早出事,越早拿钱,不仅保费交的少,时间成本也低。 买保险的机会成本在于这些保费交给了保险公司,而不是自己拿去投资,那么你就损失掉了潜在的投资收益。那么问题来了,当你不幸出意外或者投保期限结束的时候,是保险公司赔得多,还是自己投资赚得多?
答案:早期保险赔的多,晚期投资赚的多。聪明如你一定想知道所谓“晚期”“早期”的转捩点是什么时候?大家都是中国人,数学冠绝全球,我就不在这里帮你算了,但我保证结果会让你大吃一惊。(预测投资回报率 :标普500指数自1928年创建以来的平均回报约每年9.5%,你再保守点预测个7%也行。来源:纽约大学 http:// pages.stern.nyu.edu/~ad amodar/New_Home_Page/datafile/histretSP.html )
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知乎保险从业人员太多,我懒得一一解释,前面逻辑说的很明白,大家理性思考吧。
祀与戎:四川达州电力集团有限公司称「若无法缓解用电压力,将对居民有序限电两个半小时」,应做好哪些应对措施?
祀与戎:在一个公司死磕了 5~10 年的人最后都怎么样了?