河南村镇银行老板疑似已携储户存款赴美，真实性如何？若属实，该资金如何转移？

有一个很神奇的地方是，对于类似的事件，他的监管部门没有任何惩罚。例如房子烂尾了，相对于他的监管部门政府、银行没有任何惩罚。要知道这个预售款的钱是放在一个类似预售账户里面的，开发商需要拿这个钱也是需要政府部门和银行一级一级签字，根据你的开发进度把钱划进开发商账户的。但现实是房子烂尾了，开发商申请破产，银行说是借给你钱，房子和他们没关系，政府说是开发商资金运转不周，然后这一切的错误损失最后都由消费者承担，没见过一个对此被惩罚的。按照这个逻辑，老百姓买了房子，在还贷款的时候不还了，银行问起来就说炒股亏了。具体原因你去找那家上市公司问为什么跌了，然后把我的钱跌完了。至于还不出钱跟我没关系，是那家上市公司的事，银行你去找他要钱，可否？

这次的事件也是这样，先不说那个人怎么能有那么大的能力卷款出去，他的上级监管部门没问责，然后当事银行责任推个人。

因为他带着钱跑了

言下之意是：如果他没跑，我们就可以把钱拿回来然后还给你们。如果他跑了，钱没拿走我们也可以把钱分给你们。

但是现在他带着钱跑了，不是我不赔你们钱，是我没办法赔，人都跑到国外了，我怎么抓？难道你还指望我自己掏钱补这个窟窿？

你问他是如何把那么多钱从银行转移出去的？还问他如何转移那么多钱不被发现的？

我现在和你讨论的是他带着钱跑到美国了，你和我扯这些干什么？

合着我从北天门拿着菜刀一路砍到南天门眼睛都不眨一下，你却问我眼睛干不干？

寻衅滋事是吧？

你码红了。

如果这笔钱真的去了美国。

那我们银保监的监管责任如形同虚设。

400亿，涉及四五家村镇银行。

这是什么规模，看报道有40万左右的储户。

要知道，银行需要向人民银行每天做报告的。

报告内容包括下面：

1.我今天增加贷款多少？

2.我今天增加存款多少？

3.我的存款总规模多少？

4.我的贷款总规模多少？

5.我今天取款多少？

6.我今天存款多少？

7.我收到转账多少？

8.我转走转账多少？

9.我转走，转进的银行，取现的银行，贷款的个体这些都是需要上征信的。

还有更多数据。

这几家银行通过度小满，满天星，360金融，陆金所让大量用户的钱从个人其他银行储蓄账户转账到他们银行。总金额可能比400大的多。

这些客户的其他银行余额变动了，那这些最原始的银行是每天报备给了银保监。xx客户钱进入了禹州新民生村镇银行x x元。如果这边银行的存款账户没有增加？没有报备？银保监会发现不了吗？

这明显属于进出不一致。

但根据现有结果，发现银保监就是无法发现大量存款人的资金大批量变动在他们日常监管上没有被及时报备。

这个时候，银保监不但要关心村镇银行的存款去那了？大家更应该关心，村镇银行有1600多家，这么多家银行，有多少村镇银行在互联网大成的金融平台吸收存款了？有多少村镇银行在互联网大成的金融平台吸收存款后没有进入银行和银保监监管体系。

我原本以为银保监体系就像国家税务局的增值税发票管理系统。在税务局的监管中，是每个月进行报账，交税。有些企业利用一个月大规模开票，然后不交税跑路。但是银行是每天做报告，按道理他当天就应该发现存款黑洞的。

他竟然发现不了，那这些银行就是洗钱犯罪的最好庇护所啊。

补充资料：

1.当需要查处走私、非法出售发票、虚开、骗取留抵退税案件的时候，税务、人民银行、外汇管理局就是合作发现问题：

广西查处一起走私、非法出售发票、虚开、骗取留抵退税案件。根据南宁海关缉私局移送线索，广西公安经侦和海关缉私部门联合税务、人民银行、外汇管理局成功破获一起走私、非法出售发票、虚开、骗取留抵退税案件。经查，走私团伙通过低报价格等方式报关进口牟利，同时与倒卖海关缴款书团伙相互勾结，利用富余的海关进口增值税专用缴款书采用变票等造假方式抵扣、骗取税款。该案涉及多个犯罪团伙，涉案总值155亿元。税务稽查部门已查实团伙下游企业涉嫌骗取留抵退税525万元的违法事实，正对其他可能继续利用虚开发票骗取留抵退税的企业开展深入检查。目前公安机关已抓获犯罪嫌疑人19人。

2.客户的钱怎么从其他银行到禹州新民生村镇等其他银行呢？

a.小额批量支付系统（以下简称“小额支付系统”）是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统，是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。小额支付系统实行7×24小时连续运行，能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。

b.网上支付跨行清算系统业务处理办法：各种银行跨行业务都是怎么操作的呢？

网上支付跨行清算系统和大额支付系统、小额支付系统共享清算账户都受到人民银行的管理。

在网上支付跨行清算系统日切时点，网银中心将当日最后一场轧差净额提交清算。

c.四个银行400亿元没有进入银行体系，是否正常呢？

（一）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

（二）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

（三）资金收付流向与企业经营范围明显不符；

（四）企业日常收付与企业经营特点明显不符；

（五）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

（六）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

（七）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

（八）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

（九）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

（十）个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

（十一）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

（十二）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

（十三）有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

（十四）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；

（十五）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

四百亿要是盯着出国的机会去，早就被发现被逮住了。

而且也不可能有人帮着遮掩压制这件事。

如果挟了巨款潜逃的话，就等同于跟这边断了根儿，谁还废那大功夫帮他断后？

这种事情一般都是到游戏玩不下去的时候才慌忙出逃，一开始就奔着骗走几百亿存款根本不是这么个玩法，也不会牵扯这么多人进来帮忙。

人家想的是这几百亿作为撬动几千亿生意的本钱，这些钱绝大部分早就撒豆子一样撒进河南，甚至全国各地的项目里去了。

都是为了能让参与者，开绿灯的人相信，这是将来要趁着下一波不动产暴涨热潮赚回来泼天的富贵。

画了这么大饼，砸出去那么多钱，才能得到那么多绿灯。

所以，他能带了十分之一出去就算他牛逼了。

至于转移方法，老实讲，短期内要转移四十亿人民币出去也不是一件小工程。

我看警方也只是说有部分财富被转移出境了，不好说是多少。

但就算是四十亿，也很难。

华南地区还有西南地区做跨境钱庄生意的，一次接单几千万现金，已经是很大了，不是熟人都不咋接这种生意。

采用跨境结构持股的利益输送，然后境内外债权对倒资金，这个会比较便捷，但是照理说，应该一下子就爆出来是走的什么途径了。

比如这个新财富集团，是XX群岛协议持股遥控的，要是通过境外实控人借款进来，然后高息还款和收益作假输送这种方式，没道理老半天没爆出来。

更传统一点的就是跨境贸易作假了。贸易公司帮忙虚报进出口，顺带带你一部分资金出去。

不过四十个亿，也不是个小数字，上头追查传统贸易转移资金是最严格最成熟的，照理来说也就是几斤绿豆里帮你带五十颗黄豆出去。

当然我没有接触过，但我想现在这年头，十斤绿豆带了三斤黄豆这种事应该没人敢做了吧。

还有一种就是现金人肉带理，几十亿你肩抗手提是不可能的，最少得用私人游艇。开到西沙那边换手。

每次十几辆私家车里带着，到了海南以集体钓路亚的名义租游艇去西沙。上了船出了海就好办一些，在公海边缘换外籍船装走，去港澳和东南亚，然后再兑换美刀英镑。

不过这么搞，需要在外面有一堆人忠心耿耿的帮你换，帮你存，每天都要找一堆当地人去帮你兑换存入他自己的号，然后再汇款给你。

也需要外面专业做这个的配合。

成本可不低，一个亿出去，起码两千万没了。

河南银行400亿诈骗大案，幕后大佬已经浮出水面？

随着调查的深入，河南银行400亿诈骗大案，已渐渐浮出水面

至少表面上看，事情已经渐渐清晰

根据目前掌握的情况，河南村镇银行诈骗案，是银行内部人员利用真实资料，建立了一套网上系统，通过度小满、360等第三方平台，专门吸收客户存款，然后把客户资金转移到控股股东账户，再把客户资金卷跑

这些村镇银行的幕后黑手，指向一个叫吕奕的商人

吕奕通过层层嵌套，先是控制新财富集团，然后通过新财富集团控制出事的几家村镇银行，再通过这几家村镇银行，欺骗客户资金，再把客户资金卷走

据说目前吕奕已经出逃美国，资金也已经被大部分转移出境

一句话，吕奕是这事的幕后黑手，出事的村镇银行相当于吕奕的骗钱工具，是吕奕的手套

但是现在吕奕已经跑到美国了，我们国家和美国没有相关的司法引渡协议，所以现在拿吕奕也没有什么好办法

而且钱估计也被转移出境了，基本上也难以追回来

一句话，这事是吕奕干的，只不过，现在人跑了，钱也没了

以上是警方的通报，大概说的也是这个意思，这事是以吕奕为首的犯罪团伙干的，而且从2011年开始，就开始犯罪了

吕奕是整个事件的幕后黑手

但深入分析，好像不是那么简单

1、一个犯罪团伙，从2011年就开始犯罪，而且是严重犯罪，到现在还消遥法外，后面有没有伞，而且是大伞，这个是不是得打个大大的问号

2、蹊跷的红码事件

从4月份开始，很多储户就发现自己的存款取不出来，然后陆续到河南维权。然而等待他们的却是红码侍候。

相关部门不想着去抓犯罪分子，不想着把老百姓的钱追回来，反而忙着阻止受害者维权，这是为什么？

我前面的文章已经说了，能给老百姓乱赋红码的，绝不是一般的官员，而是较高级别的官员

因为，想精准给维权的储户赋红码，不是 一件简单的事

首先，你得拿到所有银行储户精准的身份信息，包括身份证号，电话号码等，这种数据都有保密措施，不是一般人能拿到的

其次，你要能和健康码系统的人说上话，甚至能对他们的部门领导发布命令。否则，这种明显违法违规的事，谁也不敢做

之前有储户联系郑州卫生健康热线，热线表示：“我们这边是没办法解决的，我们不太清楚是哪个部门进行的赋码，如果有问题可以直接到国务院平台投诉。”

连卫生部门都不知道红码是怎么生成的，你想想这波运作是有多牛。

第三，在官方媒体下场之前，也有很多人投诉乱赋红码的事，但很多都被消声了，可见对方来头之大，一般人不可能有这么大能量

前两天，官方通报也出来了，和我预料的一样，操盘红码事件的级别不低

根据通告，赋码一事由郑州政法委副书记冯献彬和疫情指挥部副部长张琳琳两人拍板，擅自决定对来郑州维权的外省储户赋红码。执行人员为郑州市维稳指导处处长赵勇、郑州市健康码管理组组长陈冲、郑州大数据公司副总经理杨耀环，这几人都将被从重严厉追责

根据官方通报，乱赋红码这事由政法委副书记和疫情指挥部副部长拍板。

他们确实有这个权力和这个能力

但是动机呢，村镇银行诈骗案，是金融案件，如果要抓人，也是公安部门的事，如果说监督责任，也是银保监会的事，和政法委有什么关系，和疫情指挥部有什么关系

一个人如果要去做一件事，一是有能力，二是有动机

多一事不如少一事， 不在其位，不谋其政

他们有什么动机去做这么一件明显违法违规的事？别忘了，能走到他们那个位置，哪一个不是人精

那谁有动机做这种明显违法违规的事？

3、如果说红码事件的两位领导有能力没动机，那400亿的银行存款诈骗案，吕奕就算是有动机，也基本上没能力

400亿的银行存款诈骗案，吕奕一普通商人，是如何能做到的呢

是谁批准的银行金融牌照，而且一批就是一大堆？

是谁负责监管出事的几家银行？

资金是如何转移到境外，要知道，我们普通人一年只能换1万美元，400亿人民币，想转移出去，得有多少层监管，得经过多少层审核。以现在的大数据、监管系统竟然发现不了

吕奕又是如何通过层层布防，成功跑到美国的

去年7月，银监会前副主席蔡锷生落马，吕奕很快被带走调查。释放不久，11月再度被带走。

今年4月，也就是河南村镇银行诈骗案在网上暴雷的时候，吕奕最后一次被带走，后来不知道什么原因被释放，被释放后他很快就从国内消失，去了大洋彼岸。

重点提示，4月，河南村镇银行诈骗案，已经在网上传得沸沸扬扬了，吕奕也被带走调查，但却奇迹般的，顺利跑出了国门

最后总结：

1、郑州政法委副书记冯献彬和疫情指挥部副部长张琳琳指示下面的人给银行储户赋红码，但冯、张两人根本没有这么做的动机和理由，那么有没有更高级别的人给冯、张下指示，如果有，为什么

2、是谁负责给出事银行批准的银行牌照，又是谁在负责监管，400亿资金又是如何逃避监管被转移出境的？

3、是谁大开方便之门，把吕奕放出国境

种种疑问，如果不彻查清楚，只凭一句吕奕跑到外国去了，资金已经被转移出去了，恐怕难以服众，难以堵住悠悠众口

还记得《人民的名义》吗，副市长丁义珍出事被查，表面上各个部门都在配合抓捕，实际上各方都在想方设法为他大开绿灯，帮助他顺利踏上飞往美国的航班

因为丁义珍跑了，账本也就没了，祁厅长就安全了，高书记也安全了，所有相关的人都安全了

只是吕奕跑去美国，还能继续当富豪，但谁来救救那些被骗的老百姓

若要人不知，除非己莫为

天网恢恢疏而不漏，看看他们还能蹦跶多久

巨款流向和途径不清楚，但有一点是可以肯定的。

这次河南村镇银行事件的解决方案，如果最终无法保障储户的资金安全。

那么将对中国的银行业尤其是中小体量的银行，

比如那些三四线城市的城商行、农商行、信用社等金融机构的信用度造成严重打击。

因为在中国百姓的传统观念里，合法的银行是资金的避风港，银行存款是无风险资产。

而现在，倘若如果因为篓子捅太大，牵涉面太广，托底成本太高就放任不管。

就避谈监管责任，无视机制漏洞，让储户在这场灾难中自生自灭。

是典型的撂摊子行为，以捣烂银行业赖以生存的根本——信用这块基石为代价，

去保个别人的乌纱帽，甚至闹出了红码这样的闹剧。

储户在银保监会批准设立的正规银行，通过正规的存款手续存入合法的钱，出了问题谁负责？

难道让储户自己负责？储户有过错吗？就问一句，是不是非法钱庄，是不是私人借贷。

如果不是，那么毫无疑问银行是第一责任人，而监管方是第二责任人，

根据权责对等原则，谁批准，谁负责，谁监管，谁负责。

这起事件，追究始作俑者的刑事责任应该只是起点，相关渎职者的责任也应该被彻查。

相关机构剩余资产不足以偿债的部分，应由监管层也就是地方政府或中央政府补足。

国务院下设的银保监会和当地的银保监局对该起事件分别负有间接和直接的监管责任。

并且，在追责和确保储户利益的基础上，完善现行机制、堵住风险漏洞才是最关键的步骤。

只有机制健全了，风险消除了，储户的信心才会回归，风波才会真正平息。

粮仓不是一只老鼠就能搬空的。不要只盯着老板

还有的老鼠在哪里？我不能说我不敢说。

1 全网降热度，到处删回答，拉黑账号。

我和朋友说这些事，他们说我胡说八道，一直说这个店不正规。这些人傻。

2 健康马创新用途。

3 两个多月过去，没有任何官方回复。

至于资金转移，别人有的是办法，把钱搞进去自己公司洗白，再转移。

反正我现在，钱不存微信不存支付宝。全部存在四大行了。

我信了你个邪啊。

如果吕弈用假系统卷走了400亿，那为什么昨天爆出的开封新东方村镇银行突发取款事件，系统能够正常使用？

首先，部分储户能够提现，说明涉事村镇银行至少还有部分存款（不论是实实在在的储户资金，还是银行本身的资金）。前段时间以讹传讹的“某公司卷走数百亿”的传闻，似乎存在夸大其词。对于储户来说，这算是不幸中的好消息。
其次，此次取款事件中，除了线下储户（即持有当地一类卡的用户），还有一些线上储户（即持有二类卡用户）也幸运地成功取款，这说明“新财富集团做了一套假系统，用于截留、引流资金”的说法很可能存在疑问。
极端的推理是，即使这个假系统确实存在，在被立案侦查的关键时期，它也会被有关部门叫停并剥离银行系统；不可能出现临时开通权限后，储户依然能够从村镇银行取出真金白银。
况且，这次“临时提现”事件中，部分提现的储户，当即就顺利地实现了跨行转账，这个细节的意义重大：因为跨行转账一定是需要经过央行结算系统的，能够顺利转账，岂不是说明在被侦查后，原有的假系统依然可以与全国金融系统互联互通？

所以，系统是不是真的，储户的钱是不是进了银行，这玩意究竟是银行存款还是理财…这些问题似乎又有重新讨论的必要！

但无论如何，有一点是肯定的：

在事件未调查清楚之前，绝对不允许发生私开后门、让资金提前逃逸的事件。

有个段子是这样说的：

沸沸扬扬的村镇银行事件传到了爪哇国，当地未开化的食人生番觉得大受震撼。酋长特意叮嘱，去抓几个村镇银行的“大老虎”过来尝尝，看看他们的胆儿有多肥。为难的手下请示，能不能抓几个储户替代…

酋长严肃地说：

不行，储户太苦了。

开封新东方银行“突发提现”，距离村镇银行事件真相越来越近了

❶ 突如其来的提现

怪事天天有，今日到汴梁。

这不，“唐山大兄”与“豫赐红马甲”的戏份还没结束，开封新东方村镇银行又跑出来抢戏了：

6月26日中午，河南开封新东方村镇银行突然短暂开放手机银行APP取款通道，引发一场轩然大波。

这个“突然”有多“秃然”？

一方面是开放时间极其短暂，仅持续了约半小时。根据凤凰网报道，精确的开发时段约为12:30-13:10，但有储户反映，完全开放的时间应该是在20分钟以内，因为在后续时段，储户的本金似乎就取不出了； 另一方面是消息传播渠道隐秘，涉事银行未在任何平台及线下公布取款信息。等到大家反应过来，通道又双叒叕关闭了。

根据储户提供的截图证据，我们还原了这一“神操作”的流程：

12:56分，某储户将本息从银行的“月月盈五年期”产品中转出，然后进行提现，总提现金额为147191.70元。提现后，该储户余额为零。

也有猝不及防的储户表示，虽然被这个突如其来的消息撞了一下腰，但手忙脚乱之下只提取到了利息，本金还没来得及取出，通道就又关闭了。

《黄帝内经》说，中午12-13时属午时，阳气最盛，可没说是做鬼鬼祟祟之事的黄金时间啊。

意难平之下，我翻了一下黄历，上面写得明明白白：

6月26日，壬寅年五月廿八，宜出行、交易、搬家。

原来如此，怪不得能进行神奇交易，怪不得可以蚂蚁搬家…冥冥之中自有天意啊。

神马叫惊喜，这就是特么的惊喜啊。

❷ 究竟是谁的惊喜？

对于成功提现的储户，众人思绪万千，忍不住“恶意联想”的念头。

的确是有小部分焦虑万分的储户如祥林嫂一般，在抑郁与麻木中一遍遍地查询余额，结果偶尔发现了这个秘密，在成功上岸的同时，也在相关群组里小范围透露关键信息。这是一个近乎童话般的故事结尾，大家大度地对他们表示出羡慕与祝贺。

但我们要清醒地认识到，这部分幸运儿是极少数的，而且传播范围相当有限（等到储户完成体现操作，再在群组里透露消息时，后续人员基本来不及完整提款作业）。

因此，谁才是最大的受益群体呢？人们对此表示出不解与怀疑。

当日下午，开封新东方村镇银行相关负责人公开回应此事，要点如下：

① 该情况属实，是因为手机银行个别操作权限出现异常所致。 ② 发现异常之后，银行马上和相关科技公司取得联系，异常已经恢复。 ③ 在极短的异常时间内，确实有储户进行相关账户操作，银行已经将异常账户罗列出来，会逐一进行审查，取走钱的也要配合调查。

鲁迅在《纪念刘和珍君》里说过：

我向来是不惮以最坏的恶意，来推测中国人的，然而我还不料，也不信竟会凶残到这地步。

所以，我们很有必要深入研究一下，该银行“突如其来的惊喜”到底是怎么回事，从中又说明了什么问题。

从上述回应视频中，我们可以看到，是负责技术服务的金融科技公司出现了bug。那么，这个鲁莽的金融科技公司是何方神圣？

某位知乎匿名用户通过天眼查得知，它的大名很可能是：

北京村镇信息技术有限公司。

有意思的是，虽然这个公司成立在北京，但它的办公地址有两个（分别位于北京丰台与河南郑州），而设立的时点又卡在微妙的2012年（刚好是吕弈成立河南新财富集团，开始捣鼓村镇银行吸储的时候），这就有点让人浮想联翩了。

更直接的证据来自于该公司的第二大股东窦阳（个人持股达34%，仅次于第一大股东长葛村镇银行），他恰好是开封新东方村镇银行的前董事长兼法定代表人，又恰巧于2021年8月离职。

无巧不成书的是，相关负责人在官方回应中说到：

（操作权限异常的情况）连行长都不知道。

那么在此次事件中，究竟有那些人应该第一时间知道，以及银行的前董事长知不知道…

他没有说。

而有储户反映，早在4月20日凌晨时分，禹州新民生村镇银行也发生过类似的、短时开放提现的神秘事件。据悉，开放提现的额度是10万元，持续事件仅有10多分钟。

所以问题来了：

这些村镇银行的储户操作权限，为什么隔三差五地出现问题，然后短时间就自动修复了呢？

本着实事求是的态度，我们希望涉事村镇银行在作出“已经把钱取走的储户需要配合调查”表态的同时，也及时公布如下信息：

① 更详细的异常事故描述。包括提现权限开放时间、具体原因、负责维护系统的金融科技公司是谁、与该公司对接的银行部门及员工是谁；
② 公开异常事故的具体后果。包括总共有多少储户成功提现、金额数目多大、主要统计分析信息（例如储户取款的中位数、主要集中在哪些省份或城市、存款背景等大致情况），是不是存在较为突出或反常的统计特征；
③ 公布接下来准备怎么处理。例如如何评估金融公司的技术漏洞，对接人员的责任分析，今后需要怎么落实责任、避免此类事件发生，对银行内部控制与合规性的影响…
④ 正面回应关于体现中的“流言蜚语”。例如是不是存在关于提款的内幕消息，金融科技公司与银行是否存在关联…

总之，对于身处旋涡中的村镇银行来说，不是轻飘飘一句“漏洞已经堵上，操作将被追究”就能完事的，有关部门需要把它提升到“危机公关”的高度，因为：

信用才是银行最核心的资产，信心比黄金更加重要。

❸ 余韵与思考

就在不久前，在各方面因素的合力推动下，村镇银行取款难的问题已经有了重要进展。无论是确定新财富集团的犯罪事实，还是开放线上客户资金信息登记，这项工作总归是在有序进行的。

但这一回，开封新东方村镇银行爆出的“取款门”，不但引发各种推测与余波，更重要的，它似乎为了解这起扑朔迷离的金融事件增添了几分新的证据：

首先，部分储户能够提现，说明涉事村镇银行至少还有部分存款（不论是实实在在的储户资金，还是银行本身的资金）。前段时间以讹传讹的“某公司卷走数百亿”的传闻，似乎存在夸大其词。对于储户来说，这算是不幸中的好消息。

其次，此次取款事件中，除了线下储户（即持有当地一类卡的用户），还有一些线上储户（即持有二类卡用户）也幸运地成功取款，这说明“新财富集团做了一套假系统，用于截留、引流资金”的说法很可能存在疑问。

极端的推理是，即使这个假系统确实存在，在被立案侦查的关键时期，它也会被有关部门叫停并剥离银行系统；不可能出现临时开通权限后，储户依然能够从村镇银行取出真金白银。

我们应当对我国金融监管部门的严肃性保持基本的尊重，也要尽量以确凿的事实说话。

而我在《一文读懂“村镇银行事件”背后的金融监管问题》一文中就说到：

从理论上说，复刻一套以假乱真，且配备7*24小时客服的假系统，在技术上是可以实现的；但要让这套系统能与其他金融系统（例如其他商业银行、央行结算系统）实现互联互通，难度非常之大。

这次“临时提现”事件中，部分提现的储户，当即就顺利地实现了跨行转账，这个细节的意义重大：因为跨行转账一定是需要经过央行结算系统的，能够顺利转账，岂不是说明在被侦查后，原有的假系统依然可以与全国金融系统互联互通？

所谓见微知著，“村镇银行取款难”事件当中，依然迷踪重重，有着很多难以解释的关节。因此再一次强调：

在官方未通报新的结论之前，还请大家理性看待与分析。一切进展还是以官方公告为准，免得以讹传讹之下，焦急的储户发生“二次被骗”的悲剧。

毫无疑问，如何把储户的钱追回来，如何制订各方都能够接受的解决方案，如何维护我国金融秩序与权威性…这是村镇银行事件中各方人士最关心的核心问题。但无论如何，有一点是肯定的：

在事件未调查清楚之前，绝对不允许发生私开后门、让资金提前逃逸的事件。

有个段子是这样说的：

沸沸扬扬的村镇银行事件传到了爪哇国，当地未开化的食人生番觉得大受震撼。酋长特意叮嘱，去抓几个村镇银行的“大老虎”过来尝尝，看看他们的胆儿有多肥。为难的手下请示，能不能抓几个储户替代…

酋长严肃地说：

不行，储户太苦了。

欢迎参阅原文：

其实银行这笔钱到底去哪儿，这是另一件事情，是银行内部管理，和违法犯罪问题。

我觉得更该关心的是，老百姓的钱到底能不能还上，到底什么时候能还上。

还是先谈谈这笔钱吧，我个人对这笔钱还能找回不持乐观态度。

如果这笔钱还在国内，还在某个人手上控制着，只是没叫出来而已，那肯定是不幸中的大幸，只要找到这个人，然后让他交钱就行了。

但形势发展到现在，这种可能性已经越来越小了，更大的可能性是这笔钱被犯罪分子挪用了，挥霍掉了，或者入题主所说转移出国了。

如果是在国内挥霍掉了，那么请问什么人，有这么大的资金需求，短短时间能够挥霍掉四百多亿元钱？这笔钱到底是用来享受，还是用来填其他窟窿？

我觉得后者可能性更大，很可能在其他地方做什么大事儿需要巨款，或者涉及巨量贪污腐败或渎职问题，造成公家财产大量损失，才不得不用四百多亿去填窟窿。

因为我想不通光凭个人或几个人，买豪车洋房也用不了那么多钱啊。

如果这笔钱被转移到国外了，那么问题就更大了。

在普通老百姓想兑换点美金出国都如此困难的情况，居然有人一次性把四百多亿人民币全部洗白送出国，这是多么可怕的手眼通天力量啊！

不过仔细一想，还真是。

中国的银行分为国营和民营银行，河南村镇银行应该属于后者，私人成分较重，后台据说是有大老板和股东的。

但就这私人单位，居然能够使得政府部门滥用职权，通过医疗系统把上访百姓的行程码全搞成红码。

那这里面的水就深了，等于是中间有些贪官污吏，为了讨好自己的资本家主子，公然破坏国家防疫的大政方针。

这种行为我觉得用祸国殃民来形容，根本一点都不夸张。

网上流传的新闻是这样的：

此次暴雷的四家村镇银行背后有一个共同的发起人——许昌农商行。
许昌农商行投资了五家村镇银行，分别为禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行和黟县新淮河村镇银行，投资比例分别为20.5％、51％、51％、40％和40％。

国家信用信息公示系统，许昌农商行的股权结构杂乱，共有73位股东，其中23位股东是个人股东，其余为公司持股。媒体报道表明，河南新财富集团与许昌农商行发起设立的多家村镇银行都有关联，或是“隐形”股东间接持股；有河南银行业人士透露，河南新财富集团背后的实际控制人或为商人吕奕。

在“兽楼处”此前的报道里，1974年出生的吕奕为塞浦路斯国籍，自称是利比里亚驻中国商务投资代表。
2003年9月26日，河南兰考到沈丘的兰尉高速正式奠基，建设方背后的实控人正是吕奕，其用总投资24亿元的筹码拿下了这段公路的30年收费权。
2017年，吕奕向恒丰银行申请贷款35亿，时任恒丰银行董事长的蔡国华亲自大开绿灯，直到蔡国华落马，这笔钱仍不见踪影。

吕弈的“朋友圈”堪称豪华，既有PE基金、港股上市的大型银行，也有注册资本达400亿元的大湾区产融投资公司。不过目前已有多家上市公司、大型金融机构与吕弈关系破裂，有的正在起诉他。

新财富集团背后的势力范围其实不仅仅只是眼下暴雷的这几家村镇农商行，其不仅持有洛阳银行、河北银行等地区大行的股权，还参股了至少6家农商行及村镇银行，至少渗透13家银行。网易清流工作室分析认为，新财富集团可能借道某农商行及渤海信托，转移巨额资金。
值得一提的是，今年2月，原银监会副主席蔡鄂生因受贿被逮捕后，吕奕曾协助调查，进去了几个月。天眼查显示，河南新财富集团已经于今年2月10日注销。

据《证券市场红周刊》了解，目前吕弈在境外以“久安电视国际传媒集团”理事长的名头公开活动。

乡镇银行的事情已经出结果了，估计这个结果大家看半天都不一定能看懂。

简单来说就是已经确定了主要犯罪嫌疑人是新财富集团的吕奕，他通过一些列高科技的手段搞了一套跟真银行体系一样的网上假银行体系，然后把用户的钱都骗到他的假体系里了。

还特别强调了现在大家用词都“不准确”，因为“登记页面写的是‘客户’而不是‘储户’，存的是‘资金’不是‘存款’，收的是‘收益’而不是‘利息’。

另外吕奕又雇佣了海外黑客，对健康码进行攻击，把用户的健康码通通篡改为红码，不让用户到现场取钱，整体作案流程全都在他的计划之内，现在真相大白了。

正在实施追捕，但是犯罪嫌疑人早就跑了，而且是跑到不可能被抓回来的美国去了，现在正在想办法尽最大力度追回损失，还给客户们一个公道。

说实话这是我见过的最牛的一份解释，没有之一。

其实一开始知道这个事情的时候，就已经猜到人可能早就跑了，因为金融犯的最终去向一般都是跑到国外，跑掉了就天下太平，跑不掉就鸡犬不宁，很显然吕奕成功跑掉了。

而且在他跑之前，原银监会副主席落马，吕弈在2022年2月就接受过调查，调查之后又给放出来了，然后他头也没就直奔美国去了。

被抓了没查出来，然后又给放了，咱们也不知道这里到了发生了什么。

不过从那么多跑掉的金融犯来看，能跑掉的基本上都不是一个人的力量，不光是他自己要跑，而是一堆人想让他跑，还是想办法让他跑掉，这一点可以参照人民的名义里的丁义珍。

因为他跑了，那就有人抗事了，所有的事情都可以往他身上推，反正又不一定能抓回来，而且他跑到美国以后肯定有各种方法把钱洗白，到时候这些钱又都成干净钱了，所以对于受益的人来说，大家肯定是都希望他能跑出去，事实证明他也跑出去了。

其实他不仅仅能跑出去，假如说这个人不存在了才是最好的结果，那估计也有可能突然某一天他在美国的街头正吃汉堡呢，因为抢一个汉堡被流浪汉给捅死了，或者走路没看红路灯，被老太太骑着自行车给撞死了。

总之如果他不存在是最好的结果，那就一定有很多种让他不存在的方式。

人民的名义中的丁义诊，最后不就是被国际杀手花斑虎给暗杀了吗？

其实这个事情，从一开始就应该已经猜到了结果，只能怪我们自己太愚蠢，被玩的团团传。

最后还是希望目前正在进行“追赃挽损”，能真实的挽回损失，而不是象征性的打发一下。

在权力与资本的运作下，资金转移根本不是问题。

王立科，曾任辽宁省公安厅副厅长、大连市公安局局长，江苏省副省长、省公安厅厅长，江苏省委常委、省政法委书记，与孙力军收受财物达数亿元，2021年9月被开除党籍和公职。

在一次公务中，王立科认识了当时在公安部担任办公厅副主任的孙力军。在王立科眼中，孙力军岗位重要、上升空间很大，于是借各种机会拉近关系。

2011年，王立科在孙力军到辽宁出差期间，首次送上一张存有100万元的银行卡，孙力军毫不推辞就收下了，也意味着接纳了王立科。

此后，王立科多次专程到北京等地“看望”孙力军，送上银行卡、美元、公司股份。

孙力军：他每年来北京四五次，每次都给我30万美金，放在一个小的海鲜盒里面。他每次来就说，我给你送点“小海鲜”，我就知道怎么回事了。

（注：普通公民每年外汇额度为5万美金）

王立科需要依靠孙力军“上位”，孙力军需要培植“自己人”占据重要岗位，两人一拍即合。王立科历年送给孙力军的“小海鲜”，到案发时累计折合人民币9000多万元，而孙力军也没有让他失望。

孙力军：他去了江苏当副省长、公安厅长，后来又当了江苏省委常委、政法委书记，这一路我都提供了帮助。我把他当作自己人。

在对权力和金钱的认识上，孙力军和王立科本质上高度契合，都认为权能生钱、钱又能生权，二者循环转化。